理财规划师（CHFP） 练习卷

1客户持有一笔3个月后到期的10万元定期存款，因临时急需用钱，理财经理建议的下列处置方式中，最能减少利息损失的是

1. A. 办理部分提前支取5万元，剩余5万元继续按原利率到期
2. B. 办理全额提前支取后转存为活期存款备用
3. C. 将存单质押申请短期贷款，到期再用存款偿还
4. D. 办理全额提前支取后购买货币市场基金

2客户投保重大疾病保险时，理财经理提醒其如实告知既往病史，若客户故意隐瞒甲状腺结节病史，保险公司在合同成立两年内最可能采取的处置是

1. A. 解除合同，对已发生的保险事故不承担赔付责任
2. B. 合同继续有效，但将甲状腺相关疾病列为除外责任
3. C. 合同继续有效，按比例降低保额后赔付
4. D. 要求客户补缴保费后正常赔付

3理财规划中计算客户家庭紧急备用金规模时，通常建议以月均必要支出为基数，其核心考虑因素是

1. A. 客户的风险承受能力与收入稳定性
2. B. 客户持有的股票市值与浮动盈亏
3. C. 客户名下房产的评估价值高低
4. D. 客户信用卡的可用额度大小

4客户张先生投保重疾险时，销售人员建议其“先给刚出生的孩子投保，大人以后再说”，从家庭保障规划角度该建议的主要问题是

1. A. 忽略了家庭经济支柱应优先获得保障的原则
2. B. 儿童重疾险保费一定比成人高
3. C. 儿童投保需要监护人签字所以更麻烦
4. D. 重疾险对儿童不承担保险责任

5客户希望为子女准备10年后上大学费用，预计需50万元，若年投资收益率6%，按复利计算现在应一次性投入的金额最接近

1. A. 约22万元
2. B. 约28万元
3. C. 约35万元
4. D. 约42万元

6客户家庭年结余比率为0.35，投资资产与净资产比率为0.40，清偿比率为0.50，理财规划师判断该客户财务特征时，最应关注的是

1. A. 结余能力尚可但资产流动性偏弱
2. B. 结余能力不足且负债水平过高
3. C. 投资过于激进且清偿能力不足
4. D. 资产配置保守且结余比率偏低

7客户现有股票型基金占比过高，理财师建议通过再平衡降低风险，下列再平衡触发方式中最符合纪律化投资原则的是

1. A. 每当市场下跌超过10%时立即全部赎回
2. B. 每年固定日期检查并调整至目标配置比例
3. C. 在客户情绪焦虑时临时决定减仓
4. D. 当某类资产收益超过目标即全部卖出

8客户持有一张面值10万元、票面利率3%、剩余期限2年的债券，当前市场收益率升至4%，该债券价格最接近下列哪一项

1. A. 98,100元
2. B. 100,000元
3. C. 101,900元
4. D. 103,000元

9客户持有一笔三年期国债，当前市场利率明显上行，理财经理建议其将国债质押贷款后再投资高评级信用债，该建议最需要优先核实的风险是

1. A. 质押融资成本与信用债票息的利差能否覆盖税费
2. B. 信用债发行主体的股东背景是否包含国有资本
3. C. 国债剩余期限是否短于信用债的持有到期期限
4. D. 质押贷款是否会影响客户在其他银行的授信额度

10理财经理在为客户配置债券基金时，客户问及债券价格与市场利率的关系，下列表述符合债券定价原理的是

1. A. 市场利率上升时已发行债券价格趋于下跌
2. B. 市场利率上升时已发行债券价格趋于上涨
3. C. 市场利率变动与债券价格变动方向一致
4. D. 市场利率变动对债券价格没有任何影响

11客户赵女士在银行购买信托产品前，理财经理按规定进行风险承受能力评估，客户评估结果为保守型，而该信托产品风险等级为中高风险，理财经理下一步应当

1. A. 向客户充分揭示风险并由客户书面确认后办理
2. B. 直接拒绝办理并告知客户不符合购买条件
3. C. 建议客户先购买再补做一次风险测评
4. D. 替客户将风险测评结果修改为进取型

12客户年缴保费预算有限，希望在家庭经济支柱发生身故时获得较高保障，下列险种配置顺序最合理的是？

1. A. 先买终身寿险再补充意外险
2. B. 先买定期寿险再补充意外险
3. C. 先买年金保险再补充医疗险
4. D. 先买万能险再补充重疾险

13客户持有一笔3个月后到期的定期存款，当前处于加息周期，理财经理建议其提前支取后转投货币基金，该建议最需要向客户提示的风险是

1. A. 提前支取将按活期利率计息导致利息损失
2. B. 货币基金收益会随市场利率下行而降低
3. C. 定期存款提前支取需支付违约金给银行
4. D. 货币基金份额赎回后资金T+3日才可到账

14客户张女士购买了一份万能险，理财经理在讲解时指出其结算利率为5%，但客户发现实际账户价值增长低于按5%计算的结果，最可能的原因是

1. A. 万能险需扣除初始费用、风险保费和保单管理费
2. B. 结算利率是年化单利而非复利
3. C. 保险公司每月调整结算利率且不追溯
4. D. 账户价值按保费扣除初始费用后计算

15在为客户做现金规划时，通常建议应急备用金覆盖的月数应主要参考

1. A. 客户月收入乘以固定六个月
2. B. 客户月支出乘以家庭收入稳定性系数
3. C. 客户年支出除以十二再乘以二
4. D. 客户月结余乘以投资收益率

16银行理财经理在向客户销售理财产品时，下列做法符合适当性管理要求的是

1. A. 向保守型客户推荐与其风险等级匹配的低风险产品
2. B. 先让客户签署风险确认书再补做风险评估
3. C. 向客户承诺产品保本并说明收益区间
4. D. 用历史最高收益作为未来收益的演示依据

17客户家庭年税后收入50万元，其中投资性收入8万元，家庭年支出32万元，现有活期存款5万元、货币基金10万元、股票基金25万元，该客户紧急预备金倍数为

1. A. 0.47倍
2. B. 1.25倍
3. C. 1.56倍
4. D. 2.19倍

18客户购买了某银行理财产品，产品说明书写明“业绩比较基准4.0%”，到期实际兑付3.2%，客户认为银行违约，理财师正确的解释是

1. A. 业绩比较基准是历史平均收益，银行应按平均收益补足差额
2. B. 业绩比较基准是投资目标参考，非收益承诺，实际收益随市场波动
3. C. 业绩比较基准是扣除管理费后的保底收益，差额应计入下一期
4. D. 业绩比较基准是监管规定的上限，实际低于上限属正常现象

19客户张先生45岁，年收入60万元，计划60岁退休，当前养老储备120万元，希望退休后维持现值每月1万元支出、预期寿命85岁，理财师首先应做的步骤是

1. A. 立即推荐高收益养老目标基金并全额投入
2. B. 测算退休时养老金缺口，再制定储蓄与投资方案
3. C. 建议购买足额终身寿险作为养老替代
4. D. 将现有120万元全部转为定期存款确保安全

20客户购买了某银行发行的非保本浮动收益理财产品，产品说明书中明确标注风险等级为R2，客户经理在销售时最应当向客户强调的是

1. A. 产品由银行信用背书本金安全
2. B. 产品收益可能高于定期存款但本金可能亏损
3. C. 产品收益固定且高于同期国债
4. D. 产品可随时赎回且无任何费用

21某客户家庭年税后收入40万元，年固定支出（房贷、保费、基本生活）22万元，年弹性支出8万元，其家庭应急备用金按覆盖6个月固定支出的标准应为多少

1. A. 11万元
2. B. 15万元
3. C. 20万元
4. D. 4万元

22客户王先生45岁，年收入60万元，家庭净资产300万元，计划60岁退休，当前养老储备缺口约200万元，理财师建议其每月定投一笔资金，若年化收益率6%，按月复利，为在15年内补足缺口，每月末应定投金额约为多少（年金终值系数取290.8）

1. A. 5,800元
2. B. 6,900元
3. C. 8,300元
4. D. 12,000元

23客户计划5年后支付子女留学费用约80万元，现有可投资资产30万元，若采用目标导向投资，理财规划师应优先建议客户

1. A. 配置高波动权益类资产追求高收益
2. B. 测算缺口后配置与期限匹配的稳健组合
3. C. 全部存入活期账户保证随时可取
4. D. 购买5年期以上封闭式高收益产品

24某银行理财经理为客户做风险评估时，客户坚持要把全部资金投入高收益非保本产品，经理按流程应首先完成哪项操作

1. A. 完成风险承受能力评估并留存客户签字确认
2. B. 直接按客户要求下单并录音留痕
3. C. 建议客户改买保本理财再签约
4. D. 让客户手写自愿承担风险声明

25客户现有房贷利率较高且手头有闲置资金，理财师比较提前还贷与投资理财时，最应引导客户对比的核心指标是

1. A. 房贷利率与可实现的稳健投资收益率
2. B. 房贷剩余期限与客户年龄
3. C. 闲置资金总额与月供金额
4. D. 银行理财产品的发行机构评级

26客户购买了一份分红型终身寿险，理财经理在讲解时提到保单红利，下列关于分红险红利来源的表述正确的是

1. A. 红利来自保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余
2. B. 红利来自保单现金价值按固定利率复利累积
3. C. 红利来自投保人额外缴纳的保费单独投资所得
4. D. 红利来自保险保障基金对保单持有人的年度返还

27客户李先生家庭年支出30万元，已参加社会基本医疗保险，理财经理建议其补充商业健康险时，应优先考虑的功能是

1. A. 覆盖社保目录外的大额医疗费用支出
2. B. 替代社保提供日常门诊的报销服务
3. C. 作为储蓄工具实现保费的返还增值
4. D. 作为投资工具参与资本市场获取收益

28某客户风险测评结果为稳健型，理财经理为其推荐组合时，下列配置思路最符合其风险承受能力的是

1. A. 以货币基金和短债基金为主，少量配置混合型基金
2. B. 以股票型基金为主，搭配少量货币基金平滑波动
3. C. 以可转债基金为主，辅以行业主题股票基金
4. D. 以商品期货和外汇保证金交易为主进行对冲

29理财经理在为客户做税务规划时，了解到客户持有股票超过一年后转让，其股息红利所得暂免征收个人所得税的适用条件通常与下列哪项相关

1. A. 持股期限是否满足规定的时间要求
2. B. 转让时是否通过证券交易所交易
3. C. 投资标的是否为境内上市公司股票
4. D. 客户当年综合所得是否超过起征点

30某客户的风险测评结果为稳健型，理财师为其配置了80%股票型基金加20%货币基金，客户随后亏损15%并投诉，从适当性管理角度该配置最主要的问题是

1. A. 未做风险测评直接销售
2. B. 产品风险等级超出客户承受能力
3. C. 货币基金比例过低影响流动性
4. D. 未向客户说明基金历史业绩

31某客户在理财规划执行半年后，因升职收入增加、同时新增二胎支出，理财师最恰当的处理是

1. A. 维持原方案到期再评估
2. B. 立即重新进行全流程规划
3. C. 仅调整投资组合比例
4. D. 仅调整保险保额

32客户李女士将家庭应急准备金全部投入一只开放式股票型基金，认为随时可赎回等同于流动性充足，理财规划师指出该做法的主要问题是

1. A. 股票基金净值波动可能导致赎回时本金受损，不满足应急金安全性要求
2. B. 股票基金赎回需要T+3到账，无法满足任何紧急支付需求
3. C. 股票基金属于非法集资范畴，不能作为家庭资产配置
4. D. 应急准备金必须全部以活期存款形式持有，其他形式均不合规

33客户张先生年收入30万元，年支出18万元，房贷月供6000元，其收入负债比（年负债支出/年收入）约为多少

1. A. 12%
2. B. 24%
3. C. 30%
4. D. 36%

34客户持有某股票型基金，当前市值20万元，成本15万元，若此时赎回，其持有期收益率约为多少

1. A. 25%
2. B. 33%
3. C. 50%
4. D. 75%

35客户风险测评结果为平衡型，理财师为其配置组合时，最符合该风险等级的资产比例是

1. A. 货币基金70%、债券基金20%、股票基金10%
2. B. 货币基金20%、债券基金50%、股票基金30%
3. C. 货币基金10%、债券基金30%、股票基金60%
4. D. 货币基金50%、债券基金40%、股票基金10%

36客户在第三方财富机构购买私募基金，理财师在销售过程中最应避免的行为是

1. A. 向客户说明产品风险等级和投资范围
2. B. 向客户承诺最低收益和刚性兑付
3. C. 要求客户提供合格投资者证明材料
4. D. 对客户进行风险承受能力评估

37客户持有某股票型基金，投资组合中股票仓位85%，债券10%，现金5%，理财经理判断其风险等级时，该组合最可能被归类为

1. A. 低风险
2. B. 中低风险
3. C. 中高风险
4. D. 无风险

38理财经理在为客户做退休规划时，以下哪些因素会直接降低退休后实际可支配收入（多选）

1. A. 通货膨胀持续高于预期
2. B. 退休后医疗支出增加
3. C. 社保养老金替代率下降
4. D. 退休后继续兼职获得收入
5. E. 退休前提前偿还全部房贷

39客户将一笔资金存入银行，若名义利率不变而通货膨胀率上升，则其实际购买力的变化是

1. A. 实际收益率下降
2. B. 实际收益率上升
3. C. 实际收益率不变
4. D. 名义收益率下降

40客户购买了某银行理财产品，产品说明书标注业绩比较基准为4.2%，到期实际兑付3.1%，客户投诉时理财经理应首先说明的是

1. A. 业绩比较基准是测算参考值，不构成收益承诺
2. B. 产品实际收益低于基准说明银行存在违约
3. C. 该产品属于保本浮动收益型应补足差额
4. D. 基准收益按年化计算而兑付按实际天数折算

41客户同时持有信用卡账单分期和消费贷款，理财经理建议优先偿还利率较高的消费贷款，这一建议的主要依据是

1. A. 债务清偿应优先处理资金成本高的负债
2. B. 信用卡分期不影响个人征信记录
3. C. 消费贷款提前还款一定不收取违约金
4. D. 信用卡账单分期期限通常短于消费贷款

42客户家庭年结余比率为10%，目标提升到25%，若年收入80万元、房贷18万元、保费4万元均不变，则年生活支出应压缩到多少

1. A. 38万元
2. B. 40万元
3. C. 42万元
4. D. 48万元

43客户刘先生购买了一份万能险，理财师解释其结算利率时，应明确下列哪一项通常不是保证的

1. A. 最低保证利率
2. B. 每月公布的结算利率
3. C. 保单账户价值
4. D. 身故保险金额

44在为客户做退休规划时，若客户希望退休后保持现有生活水平，下列哪项因素会直接提高所需退休储备金规模

1. A. 预期退休后寿命延长
2. B. 客户当前年龄增大
3. C. 社保替代率提高
4. D. 退休后预期支出下降

45某客户每月工资到账后先还房贷5000元、再消费支出8000元，剩余2000元存入活期账户，其家庭紧急备用金应优先覆盖的额度标准通常为多少？

1. A. 1至2个月的必要支出
2. B. 3至6个月的必要支出
3. C. 6至12个月的全部收入
4. D. 12个月以上的全部支出

46理财师在为客户做退休规划时，客户希望退休后每月维持现值8000元的购买力，预计退休后生活25年，年通胀率3%，退休前投资收益率6%，计算退休时所需养老金总额时应首先确定什么？

1. A. 退休时点的月支出与折现率
2. B. 当前股票市场点位
3. C. 客户子女的教育支出
4. D. 客户父母的赡养费用

47客户购买了一份分红型终身寿险，理财师向客户解释分红实现方式时，说法正确的是

1. A. 红利来源于死差益、费差益和利差益，分配具有不确定性
2. B. 红利来源于保险公司全部净利润，按持股比例分配
3. C. 红利来源于保单现金价值，按银行同期利率保证支付
4. D. 红利来源于保费投资收益，保险公司须每年按固定比例分配

48客户张先生希望在退休后每年年初领取10万元、连续领取20年，若退休时点投资收益率为4%，则退休时需准备资金最接近

1. A. 141.3万元
2. B. 135.9万元
3. C. 200.0万元
4. D. 148.0万元

49在为客户编制家庭资产负债表时，下列项目应计入金融资产而非实物资产的是

1. A. 自用住宅的当前市场价值
2. B. 收藏多年的名家字画
3. C. 持有的货币市场基金份额
4. D. 家用汽车的二手车估值

50理财经理在为客户做基金投资组合再平衡时，下列做法符合纪律化再平衡要求的有（多选）

1. A. 设定偏离目标比例5%作为触发阈值
2. B. 每季度固定日期检查并调整回目标比例
3. C. 根据对下月行情的判断提前大幅调仓
4. D. 再平衡时优先在税收优惠账户内操作
5. E. 因某类资产近期涨幅大而临时提高其目标比例