理财规划师（CHFP） 练习卷

1客户持有一笔3个月后到期的10万元定期存款，因临时急需用钱，理财经理建议的下列处置方式中，最能减少利息损失的是

1. A. 办理部分提前支取5万元，剩余5万元继续按原利率到期
2. B. 办理全额提前支取后转存为活期存款备用
3. C. 将存单质押申请短期贷款，到期再用存款偿还
4. D. 办理全额提前支取后购买货币市场基金

2某银行理财经理为客户做风险测评时，客户在问卷中勾选“能承受较大本金损失以换取较高收益”，但该客户半年内曾两次因产品净值回撤到网点投诉，此时理财经理最应做的处置是

1. A. 以问卷勾选结果为准，直接推荐中高风险产品
2. B. 结合投诉记录与问卷结果，向客户说明风险等级差异并做二次确认
3. C. 建议客户重新做一份风险测评问卷后再销售
4. D. 按客户历史投诉行为将其风险等级直接下调一级

3银行理财经理在为客户做风险测评时，客户坚持填写高于其实际承受能力的风险等级，理财经理的下列处置中最妥当的是

1. A. 按客户自评等级直接销售高风险产品
2. B. 请客户签字确认自评结果并留存记录
3. C. 口头提醒风险后仍按客户要求办理
4. D. 拒绝为该客户办理任何理财业务

4客户家庭年结余比率为0.35，投资资产与净资产比率为0.40，清偿比率为0.50，理财规划师判断该客户财务特征时，最应关注的是

1. A. 结余能力尚可但资产流动性偏弱
2. B. 结余能力不足且负债水平过高
3. C. 投资过于激进且清偿能力不足
4. D. 资产配置保守且结余比率偏低

5客户咨询万能险的结算利率时，理财师应说明该利率的性质是

1. A. 保险公司承诺终身不变的最低保证利率
2. B. 每月公布并可能随投资情况调整的实际结算利率
3. C. 与银行定期存款利率挂钩的浮动利率
4. D. 由投保人与保险公司协商确定的固定利率

6客户持有一笔3个月后到期的国债逆回购资金，理财经理建议先放入某货币基金过渡，该基金当日万份收益为0.8元，若客户投入50万元，当日收益约为多少元

1. A. 约40元
2. B. 约80元
3. C. 约400元
4. D. 约800元

7客户赵女士在银行购买信托产品前，理财经理按规定进行风险承受能力评估，客户评估结果为保守型，而该信托产品风险等级为中高风险，理财经理下一步应当

1. A. 向客户充分揭示风险并由客户书面确认后办理
2. B. 直接拒绝办理并告知客户不符合购买条件
3. C. 建议客户先购买再补做一次风险测评
4. D. 替客户将风险测评结果修改为进取型

8客户张先生45岁，年收入50万元，房贷余额200万元，配偶全职在家，子女在读初中，父母需赡养，其当前最应优先补足的保障是？

1. A. 为配偶配置高额年金保险
2. B. 为张先生配置足额定寿和重疾险
3. C. 为子女配置教育年金保险
4. D. 为父母配置高额意外险

9客户刘先生希望在保留对资产控制权的前提下，将部分财产未来定向传给孙子，且避免遗产继承纠纷，最适配的工具是

1. A. 设立家族信托并指定孙子为受益人
2. B. 直接为孙子购买大额终身寿险
3. C. 将房产提前过户至孙子名下
4. D. 通过遗嘱公证指定孙子继承

10银行理财经理在向客户销售理财产品时，下列做法符合适当性管理要求的是

1. A. 向保守型客户推荐与其风险等级匹配的低风险产品
2. B. 先让客户签署风险确认书再补做风险评估
3. C. 向客户承诺产品保本并说明收益区间
4. D. 用历史最高收益作为未来收益的演示依据

11客户持有一张面值10万元、票面利率3.5%、每年付息一次、剩余期限4年的债券，当前市场收益率升至4.2%，该债券价格最可能呈现的状态是

1. A. 高于面值交易，因票息需按新利率折现
2. B. 低于面值交易，因票息现金流折现率上升
3. C. 等于面值交易，因票息与市场利率差额被期限抵消
4. D. 无法判断，需先确定发行人信用评级变动

12理财经理为客户做家庭财务诊断时，发现客户月收入2万元、月支出1.4万元、月还贷0.3万元，其收支比率约为多少

1. A. 70%
2. B. 85%
3. C. 15%
4. D. 30%

13某客户家庭年税后收入40万元，年固定支出（房贷、保费、基本生活）22万元，年弹性支出8万元，其家庭应急备用金按覆盖6个月固定支出的标准应为多少

1. A. 11万元
2. B. 15万元
3. C. 20万元
4. D. 4万元

14某客户家庭年收入40万元，年支出25万元，现有活期及货币基金15万元，理财规划师判断其紧急预备金覆盖月数约为

1. A. 3.6个月
2. B. 7.2个月
3. C. 1.8个月
4. D. 12个月

15客户持有一笔三年后要用的购房首付款，理财师在配置时应优先考虑该资金的哪项特征

1. A. 高流动性与本金安全
2. B. 高成长性与长期复利
3. C. 高杠杆与收益放大
4. D. 高波动性与波段机会

16客户购买了一份分红型终身寿险，理财经理在讲解时提到保单红利，下列关于分红险红利来源的表述正确的是

1. A. 红利来自保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余
2. B. 红利来自保单现金价值按固定利率复利累积
3. C. 红利来自投保人额外缴纳的保费单独投资所得
4. D. 红利来自保险保障基金对保单持有人的年度返还

17客户持有一笔3年后到期的定期存款，当前市场利率处于下行通道，理财经理建议其将部分资金转投3年期储蓄国债，这一建议主要针对的是哪类风险的管理

1. A. 再投资风险
2. B. 利率风险
3. C. 流动性风险
4. D. 购买力风险

18某客户持有面值100万元、票面利率3%、每年付息一次、剩余期限2年的国债，当前市场收益率为4%，该债券的理论价格最接近下列哪一数值

1. A. 98.11万元
2. B. 100.00万元
3. C. 101.89万元
4. D. 103.00万元

19某客户在理财规划执行半年后，因升职收入增加、同时新增二胎支出，理财师最恰当的处理是

1. A. 维持原方案到期再评估
2. B. 立即重新进行全流程规划
3. C. 仅调整投资组合比例
4. D. 仅调整保险保额

20客户持有一张还有90天到期的面值10万元商业票据，年贴现率6%，按单利贴现法计算其贴现所得应为多少元

1. A. 98500元
2. B. 98400元
3. C. 98550元
4. D. 98600元

21客户王先生45岁，年收入50万元，家庭支出30万元，现有存款100万元，无负债，他希望60岁退休后维持现有生活水平，其退休规划中最需要关注的风险是什么

1. A. 通货膨胀风险
2. B. 汇率风险
3. C. 信用风险
4. D. 流动性风险

22客户在第三方财富机构购买私募基金，理财师在销售过程中最应避免的行为是

1. A. 向客户说明产品风险等级和投资范围
2. B. 向客户承诺最低收益和刚性兑付
3. C. 要求客户提供合格投资者证明材料
4. D. 对客户进行风险承受能力评估

23客户在银行购买保险产品时，理财经理进行风险测评后客户拒绝签字确认，正确的处置方式是

1. A. 代客户签字确认后继续销售
2. B. 跳过测评直接销售产品
3. C. 停止销售并说明测评必要性
4. D. 让客户口头同意后销售

24理财经理为客户做退休规划，客户希望退休后每月支出相当于当前8000元的购买力，若通胀率3%、退休后生活25年，测算时首先应做的是

1. A. 将当前月支出按通胀折算到退休时点
2. B. 直接用8000元乘以25年
3. C. 按当前收益率折现8000元
4. D. 忽略通胀按名义金额计算

25客户同时持有信用卡账单分期和消费贷款，理财经理建议优先偿还利率较高的消费贷款，这一建议的主要依据是

1. A. 债务清偿应优先处理资金成本高的负债
2. B. 信用卡分期不影响个人征信记录
3. C. 消费贷款提前还款一定不收取违约金
4. D. 信用卡账单分期期限通常短于消费贷款

26客户张女士将100万元投入年化收益4%的理财产品，按复利计算，约多少年后本息合计可达到120万元

1. A. 约3.5年
2. B. 约4.6年
3. C. 约5.8年
4. D. 约7.2年

27理财师在为客户做税务规划时，利用专项附加扣除降低应纳税所得额，这属于下列哪种规划方式

1. A. 税基式规划
2. B. 税率式规划
3. C. 税额式规划
4. D. 递延式规划

28理财师在为客户做退休规划时，客户希望退休后每月维持现值8000元的购买力，预计退休后生活25年，年通胀率3%，退休前投资收益率6%，计算退休时所需养老金总额时应首先确定什么？

1. A. 退休时点的月支出与折现率
2. B. 当前股票市场点位
3. C. 客户子女的教育支出
4. D. 客户父母的赡养费用

29在为客户制定退休规划时，若客户当前40岁、计划60岁退休、预期寿命85岁，则退休金积累期和领取期分别为

1. A. 20年和25年
2. B. 25年和20年
3. C. 20年和20年
4. D. 25年和25年

30客户持有一张信用卡，账单日为每月5日，还款日为每月25日，客户在6月6日消费一笔，该笔消费免息期最长可到

1. A. 6月25日
2. B. 7月5日
3. C. 7月25日
4. D. 8月25日