理财规划师（CHFP） 练习卷

1客户持有一笔3个月后到期的10万元定期存款，因临时急需用钱，理财经理建议的下列处置方式中，最能减少利息损失的是

1. A. 办理部分提前支取5万元，剩余5万元继续按原利率到期
2. B. 办理全额提前支取后转存为活期存款备用
3. C. 将存单质押申请短期贷款，到期再用存款偿还
4. D. 办理全额提前支取后购买货币市场基金

2银行理财经理在为客户做风险测评时，客户坚持填写高于其实际承受能力的风险等级，理财经理的下列处置中最妥当的是

1. A. 按客户自评等级直接销售高风险产品
2. B. 请客户签字确认自评结果并留存记录
3. C. 口头提醒风险后仍按客户要求办理
4. D. 拒绝为该客户办理任何理财业务

3客户咨询万能险的结算利率时，理财师应说明该利率的性质是

1. A. 保险公司承诺终身不变的最低保证利率
2. B. 每月公布并可能随投资情况调整的实际结算利率
3. C. 与银行定期存款利率挂钩的浮动利率
4. D. 由投保人与保险公司协商确定的固定利率

4客户赵女士在银行购买信托产品前，理财经理按规定进行风险承受能力评估，客户评估结果为保守型，而该信托产品风险等级为中高风险，理财经理下一步应当

1. A. 向客户充分揭示风险并由客户书面确认后办理
2. B. 直接拒绝办理并告知客户不符合购买条件
3. C. 建议客户先购买再补做一次风险测评
4. D. 替客户将风险测评结果修改为进取型

5客户刘先生希望在保留对资产控制权的前提下，将部分财产未来定向传给孙子，且避免遗产继承纠纷，最适配的工具是

1. A. 设立家族信托并指定孙子为受益人
2. B. 直接为孙子购买大额终身寿险
3. C. 将房产提前过户至孙子名下
4. D. 通过遗嘱公证指定孙子继承

6客户持有一张面值10万元、票面利率3.5%、每年付息一次、剩余期限4年的债券，当前市场收益率升至4.2%，该债券价格最可能呈现的状态是

1. A. 高于面值交易，因票息需按新利率折现
2. B. 低于面值交易，因票息现金流折现率上升
3. C. 等于面值交易，因票息与市场利率差额被期限抵消
4. D. 无法判断，需先确定发行人信用评级变动

7某客户家庭年税后收入40万元，年固定支出（房贷、保费、基本生活）22万元，年弹性支出8万元，其家庭应急备用金按覆盖6个月固定支出的标准应为多少

1. A. 11万元
2. B. 15万元
3. C. 20万元
4. D. 4万元

8客户持有一笔三年后要用的购房首付款，理财师在配置时应优先考虑该资金的哪项特征

1. A. 高流动性与本金安全
2. B. 高成长性与长期复利
3. C. 高杠杆与收益放大
4. D. 高波动性与波段机会

9客户持有一笔3年后到期的定期存款，当前市场利率处于下行通道，理财经理建议其将部分资金转投3年期储蓄国债，这一建议主要针对的是哪类风险的管理

1. A. 再投资风险
2. B. 利率风险
3. C. 流动性风险
4. D. 购买力风险

10某客户在理财规划执行半年后，因升职收入增加、同时新增二胎支出，理财师最恰当的处理是

1. A. 维持原方案到期再评估
2. B. 立即重新进行全流程规划
3. C. 仅调整投资组合比例
4. D. 仅调整保险保额

11客户王先生45岁，年收入50万元，家庭支出30万元，现有存款100万元，无负债，他希望60岁退休后维持现有生活水平，其退休规划中最需要关注的风险是什么

1. A. 通货膨胀风险
2. B. 汇率风险
3. C. 信用风险
4. D. 流动性风险

12客户在银行购买保险产品时，理财经理进行风险测评后客户拒绝签字确认，正确的处置方式是

1. A. 代客户签字确认后继续销售
2. B. 跳过测评直接销售产品
3. C. 停止销售并说明测评必要性
4. D. 让客户口头同意后销售

13客户同时持有信用卡账单分期和消费贷款，理财经理建议优先偿还利率较高的消费贷款，这一建议的主要依据是

1. A. 债务清偿应优先处理资金成本高的负债
2. B. 信用卡分期不影响个人征信记录
3. C. 消费贷款提前还款一定不收取违约金
4. D. 信用卡账单分期期限通常短于消费贷款

14理财师在为客户做税务规划时，利用专项附加扣除降低应纳税所得额，这属于下列哪种规划方式

1. A. 税基式规划
2. B. 税率式规划
3. C. 税额式规划
4. D. 递延式规划

15在为客户制定退休规划时，若客户当前40岁、计划60岁退休、预期寿命85岁，则退休金积累期和领取期分别为

1. A. 20年和25年
2. B. 25年和20年
3. C. 20年和20年
4. D. 25年和25年