理财规划师（CHFP） 练习卷

1客户持有一笔3个月后到期的10万元定期存款，因临时急需用钱，理财经理建议的下列处置方式中，最能减少利息损失的是

1. A. 办理部分提前支取5万元，剩余5万元继续按原利率到期
2. B. 办理全额提前支取后转存为活期存款备用
3. C. 将存单质押申请短期贷款，到期再用存款偿还
4. D. 办理全额提前支取后购买货币市场基金

2在计算客户家庭紧急预备金时，理财规划师通常建议以月固定支出为基数，下列支出项目中最应纳入月固定支出计算的是

1. A. 每月房贷月供与基本生活开销
2. B. 每年一次的家庭旅游预算
3. C. 每三年一次的汽车置换支出
4. D. 子女大学学费的年度总额

3客户投保重大疾病保险时，理财经理提醒其如实告知既往病史，若客户故意隐瞒甲状腺结节病史，保险公司在合同成立两年内最可能采取的处置是

1. A. 解除合同，对已发生的保险事故不承担赔付责任
2. B. 合同继续有效，但将甲状腺相关疾病列为除外责任
3. C. 合同继续有效，按比例降低保额后赔付
4. D. 要求客户补缴保费后正常赔付

4客户家庭有一笔100万元资金计划3年后用于购房首付，理财经理推荐的下列组合中，最符合资金期限匹配原则的是

1. A. 70万元同业存单指数基金，30万元短债基金
2. B. 50万元股票型基金，50万元混合型基金
3. C. 100万元三年期封闭式股票基金
4. D. 60万元黄金ETF，40万元商品期货基金

5理财规划中计算客户家庭紧急备用金规模时，通常建议以月均必要支出为基数，其核心考虑因素是

1. A. 客户的风险承受能力与收入稳定性
2. B. 客户持有的股票市值与浮动盈亏
3. C. 客户名下房产的评估价值高低
4. D. 客户信用卡的可用额度大小

6理财经理为客户做基金定投方案时，客户问“定投是否能保证不亏损”，正确的回答是

1. A. 定投通过分批买入摊薄成本，但不保证盈利
2. B. 定投在下跌市场中一定能扭亏为盈
3. C. 定投只要坚持足够长时间就必然赚钱
4. D. 定投的收益由基金公司承诺保底

7客户张先生投保重疾险时，销售人员建议其“先给刚出生的孩子投保，大人以后再说”，从家庭保障规划角度该建议的主要问题是

1. A. 忽略了家庭经济支柱应优先获得保障的原则
2. B. 儿童重疾险保费一定比成人高
3. C. 儿童投保需要监护人签字所以更麻烦
4. D. 重疾险对儿童不承担保险责任

8客户持有一笔3个月后到期的定期存款，同时有一笔信用卡欠款按日计息，理财规划师建议的处置顺序应为

1. A. 先还信用卡欠款再考虑存款安排
2. B. 等存款到期后再还信用卡欠款
3. C. 将存款质押贷款用于还信用卡
4. D. 维持现状待两笔同时到期处理

9客户希望为子女准备10年后上大学费用，预计需50万元，若年投资收益率6%，按复利计算现在应一次性投入的金额最接近

1. A. 约22万元
2. B. 约28万元
3. C. 约35万元
4. D. 约42万元

10在为客户进行退休规划时，若客户距离退休还有25年，当前年支出8万元，假设通胀率3%，则退休时点维持同等购买力所需的年支出最接近

1. A. 约12万元
2. B. 约16万元
3. C. 约20万元
4. D. 约24万元

11客户家庭年结余比率为0.35，投资资产与净资产比率为0.40，清偿比率为0.50，理财规划师判断该客户财务特征时，最应关注的是

1. A. 结余能力尚可但资产流动性偏弱
2. B. 结余能力不足且负债水平过高
3. C. 投资过于激进且清偿能力不足
4. D. 资产配置保守且结余比率偏低

12客户家庭年收入60万元，年支出35万元，现有活期及货币基金20万元，理财师建议的紧急备用金合理规模应覆盖多少个月的家庭支出

1. A. 1至2个月
2. B. 3至6个月
3. C. 9至12个月
4. D. 15个月以上

13客户现有股票型基金占比过高，理财师建议通过再平衡降低风险，下列再平衡触发方式中最符合纪律化投资原则的是

1. A. 每当市场下跌超过10%时立即全部赎回
2. B. 每年固定日期检查并调整至目标配置比例
3. C. 在客户情绪焦虑时临时决定减仓
4. D. 当某类资产收益超过目标即全部卖出

14客户家庭有一笔三年后确定要使用的子女留学资金，理财师在配置时最应优先考虑的因素是

1. A. 资金的安全性与到期流动性
2. B. 资产的长期增值潜力
3. C. 组合的夏普比率最大化
4. D. 权益类资产的配置比例

15客户持有一张面值10万元、票面利率3%、剩余期限2年的债券，当前市场收益率升至4%，该债券价格最接近下列哪一项

1. A. 98,100元
2. B. 100,000元
3. C. 101,900元
4. D. 103,000元

16客户计划5年后支付子女留学费用约80万元，现有可投资资产30万元，风险承受能力中等，理财经理建议采用的核心策略是

1. A. 以债券基金和定期存款为主并逐年降低权益比例
2. B. 全部投入股票型基金以追求高收益
3. C. 全部购买5年期国债锁定收益
4. D. 集中投资一只近三年业绩排名第一的混合基金

17客户持有一笔三年期国债，当前市场利率明显上行，理财经理建议其将国债质押贷款后再投资高评级信用债，该建议最需要优先核实的风险是

1. A. 质押融资成本与信用债票息的利差能否覆盖税费
2. B. 信用债发行主体的股东背景是否包含国有资本
3. C. 国债剩余期限是否短于信用债的持有到期期限
4. D. 质押贷款是否会影响客户在其他银行的授信额度

18理财经理为客户做基金定投方案时，客户担心市场下跌想设置止损线，从定投摊薄成本的基本原理出发，较合理的处理方式是

1. A. 下跌时继续按计划扣款并维持原定投金额
2. B. 下跌达到10%时赎回全部份额并停止定投
3. C. 下跌时暂停扣款待反弹后再恢复定投
4. D. 下跌时把每月定投金额减半以降低风险

19理财经理在为客户配置债券基金时，客户问及债券价格与市场利率的关系，下列表述符合债券定价原理的是

1. A. 市场利率上升时已发行债券价格趋于下跌
2. B. 市场利率上升时已发行债券价格趋于上涨
3. C. 市场利率变动与债券价格变动方向一致
4. D. 市场利率变动对债券价格没有任何影响

20理财经理在为客户做退休规划时，客户希望退休后维持当前生活水平，测算时通常需要重点考虑的因素是

1. A. 退休后预期寿命与通货膨胀对购买力的侵蚀
2. B. 客户当前所在单位是否提供免费体检
3. C. 客户子女是否愿意每月给予生活补贴
4. D. 客户退休前是否获得过单位荣誉称号

21客户赵女士在银行购买信托产品前，理财经理按规定进行风险承受能力评估，客户评估结果为保守型，而该信托产品风险等级为中高风险，理财经理下一步应当

1. A. 向客户充分揭示风险并由客户书面确认后办理
2. B. 直接拒绝办理并告知客户不符合购买条件
3. C. 建议客户先购买再补做一次风险测评
4. D. 替客户将风险测评结果修改为进取型

22关于客户家庭紧急备用金的额度设定，下列做法最符合理财规划实务的是？

1. A. 按家庭月支出3倍留存并全部投入货币基金
2. B. 按家庭月支出6倍留存但其中一半配置股票基金
3. C. 按家庭月支出3倍留存但只放活期存款不动用
4. D. 按家庭月支出6倍留存并优先保障流动性

23客户年缴保费预算有限，希望在家庭经济支柱发生身故时获得较高保障，下列险种配置顺序最合理的是？

1. A. 先买终身寿险再补充意外险
2. B. 先买定期寿险再补充意外险
3. C. 先买年金保险再补充医疗险
4. D. 先买万能险再补充重疾险

24客户家庭年结余8万元，现有生息资产30万元，理财规划师测算其实现退休目标所需资金为200万元，仅靠年结余积累且不考虑投资收益，约需多少年？

1. A. 约21年
2. B. 约25年
3. C. 约29年
4. D. 约34年

25客户持有一笔3个月后到期的定期存款，当前处于加息周期，理财经理建议其提前支取后转投货币基金，该建议最需要向客户提示的风险是

1. A. 提前支取将按活期利率计息导致利息损失
2. B. 货币基金收益会随市场利率下行而降低
3. C. 定期存款提前支取需支付违约金给银行
4. D. 货币基金份额赎回后资金T+3日才可到账

26客户购买了一份分红型终身寿险，理财经理在讲解红利分配时，符合监管要求的表述是

1. A. 红利分配取决于保险公司分红保险业务的实际经营状况
2. B. 红利水平在投保时已写入合同保证每年不低于2%
3. C. 红利可随时按客户意愿转换为其他公司理财产品
4. D. 红利来源于保险公司所有业务的投资收益

27客户张女士购买了一份万能险，理财经理在讲解时指出其结算利率为5%，但客户发现实际账户价值增长低于按5%计算的结果，最可能的原因是

1. A. 万能险需扣除初始费用、风险保费和保单管理费
2. B. 结算利率是年化单利而非复利
3. C. 保险公司每月调整结算利率且不追溯
4. D. 账户价值按保费扣除初始费用后计算

28客户陈先生年收入60万元，计划用住房公积金贷款购房，理财经理提醒其公积金贷款额度不足时最合理的补充方案是

1. A. 组合贷款即公积金贷款加商业贷款
2. B. 提取配偶公积金余额用于首付
3. C. 申请消费贷款用于支付首付
4. D. 将公积金贷款转为商业贷款

29在为客户做现金规划时，通常建议应急备用金覆盖的月数应主要参考

1. A. 客户月收入乘以固定六个月
2. B. 客户月支出乘以家庭收入稳定性系数
3. C. 客户年支出除以十二再乘以二
4. D. 客户月结余乘以投资收益率

30在基金定投方案中，若客户希望降低单笔择时风险，下列做法最符合定投原理的是

1. A. 在市场下跌时暂停扣款等待反弹
2. B. 按固定金额在固定间隔持续申购
3. C. 按固定份额在固定间隔持续申购
4. D. 在预期上涨前一次性加大申购金额

31银行理财经理在向客户销售理财产品时，下列做法符合适当性管理要求的是

1. A. 向保守型客户推荐与其风险等级匹配的低风险产品
2. B. 先让客户签署风险确认书再补做风险评估
3. C. 向客户承诺产品保本并说明收益区间
4. D. 用历史最高收益作为未来收益的演示依据

32客户持有一张面值10万元、票面利率3.2%、剩余期限2年的债券，当前市场同类债券到期收益率为4.5%，该债券每年付息一次，其理论价格最接近下列哪一数值

1. A. 97,720元
2. B. 96,500元
3. C. 100,000元
4. D. 102,300元

33客户家庭年税后收入50万元，其中投资性收入8万元，家庭年支出32万元，现有活期存款5万元、货币基金10万元、股票基金25万元，该客户紧急预备金倍数为

1. A. 0.47倍
2. B. 1.25倍
3. C. 1.56倍
4. D. 2.19倍

34银行理财经理为客户办理基金定投协议时，客户要求设置每月15日扣款，但15日恰逢非交易日，以下关于定投扣款顺延及确认的处理，符合行业惯例和基金业务规则的有哪些（多选）

1. A. 扣款顺延至下一个交易日，按实际扣款日净值确认份额
2. B. 扣款顺延至下一个交易日，仍按原约定15日净值确认份额
3. C. 若连续多期扣款失败，销售机构可按协议约定暂停该定投计划
4. D. 客户可在扣款日前一日修改定投金额，修改后当期按新金额执行
5. E. 扣款日遇非交易日，销售机构应提前一个交易日从客户账户划款

35客户购买了某银行理财产品，产品说明书写明“业绩比较基准4.0%”，到期实际兑付3.2%，客户认为银行违约，理财师正确的解释是

1. A. 业绩比较基准是历史平均收益，银行应按平均收益补足差额
2. B. 业绩比较基准是投资目标参考，非收益承诺，实际收益随市场波动
3. C. 业绩比较基准是扣除管理费后的保底收益，差额应计入下一期
4. D. 业绩比较基准是监管规定的上限，实际低于上限属正常现象

36客户持有一份年金险，合同约定60岁起每年领取，若被保险人在领取前身故，保险公司按已交保费与现金价值较大者给付，该条款体现的年金险功能是

1. A. 生存年金功能，强调长寿风险转移
2. B. 身故保障功能，防止保费损失
3. C. 分红功能，分享保险公司经营成果
4. D. 保单贷款功能，提供流动性支持

37客户张先生45岁，年收入60万元，计划60岁退休，当前养老储备120万元，希望退休后维持现值每月1万元支出、预期寿命85岁，理财师首先应做的步骤是

1. A. 立即推荐高收益养老目标基金并全额投入
2. B. 测算退休时养老金缺口，再制定储蓄与投资方案
3. C. 建议购买足额终身寿险作为养老替代
4. D. 将现有120万元全部转为定期存款确保安全

38客户向银行申请一笔100万元、期限20年、年利率5%的等额本息住房贷款，与等额本金还款方式相比，等额本息方式的特点是

1. A. 月还款额逐月递减且总利息较少
2. B. 月还款额固定且总利息较多
3. C. 月还款额固定且总利息较少
4. D. 月还款额逐月递增且总利息较多

39客户购买了某银行发行的非保本浮动收益理财产品，产品说明书中明确标注风险等级为R2，客户经理在销售时最应当向客户强调的是

1. A. 产品由银行信用背书本金安全
2. B. 产品收益可能高于定期存款但本金可能亏损
3. C. 产品收益固定且高于同期国债
4. D. 产品可随时赎回且无任何费用

40客户张先生今年45岁，计划60岁退休，当前年生活支出10万元，假设退休后生活费按当前支出的70%计算且不考虑通胀，退休第一年所需生活费约为多少

1. A. 7万元
2. B. 10万元
3. C. 3万元
4. D. 17万元

41某客户家庭年税后收入40万元，年固定支出（房贷、保费、基本生活）22万元，年弹性支出8万元，其家庭应急备用金按覆盖6个月固定支出的标准应为多少

1. A. 11万元
2. B. 15万元
3. C. 20万元
4. D. 4万元

42某客户月收入2万元，已有房贷月供6,000元，现申请一笔月供3,000元的消费贷款，银行按房贷加消费贷合计月供不超过月收入50%的标准审核，该客户月供合计占收入比例为多少，是否通过

1. A. 30%，通过
2. B. 45%，通过
3. C. 50%，通过
4. D. 55%，不通过

43客户王先生45岁，年收入60万元，家庭净资产300万元，计划60岁退休，当前养老储备缺口约200万元，理财师建议其每月定投一笔资金，若年化收益率6%，按月复利，为在15年内补足缺口，每月末应定投金额约为多少（年金终值系数取290.8）

1. A. 5,800元
2. B. 6,900元
3. C. 8,300元
4. D. 12,000元

44客户持有一笔3个月后到期的10万元定期存款，现因临时周转需要提前支取，银行按活期利率计息，理财规划师建议客户最优的资金安排方式是

1. A. 办理存单质押贷款，用贷款资金周转
2. B. 直接提前支取全部存款用于周转
3. C. 将存单转让给第三方换取现金
4. D. 等待存单到期后再解决周转需求

45客户计划5年后支付子女留学费用约80万元，现有可投资资产30万元，若采用目标导向投资，理财规划师应优先建议客户

1. A. 配置高波动权益类资产追求高收益
2. B. 测算缺口后配置与期限匹配的稳健组合
3. C. 全部存入活期账户保证随时可取
4. D. 购买5年期以上封闭式高收益产品

46客户将一笔资金投入某银行理财产品，产品说明书中标注为“非保本浮动收益”，理财规划师应提醒客户该产品的风险特征是

1. A. 本金可能亏损且收益不确定
2. B. 本金保证但收益浮动
3. C. 本金和收益均保证
4. D. 本金可能亏损但收益保证

47某银行理财经理为客户做风险评估时，客户坚持要把全部资金投入高收益非保本产品，经理按流程应首先完成哪项操作

1. A. 完成风险承受能力评估并留存客户签字确认
2. B. 直接按客户要求下单并录音留痕
3. C. 建议客户改买保本理财再签约
4. D. 让客户手写自愿承担风险声明

48在计算客户家庭净资产时，下列哪项应计入资产端而非直接冲减净资产

1. A. 尚未还清的住房按揭贷款余额
2. B. 客户名下的活期存款与货币基金
3. C. 信用卡当期已出账单欠款
4. D. 向亲友借款用于装修的欠款

49客户现有房贷利率较高且手头有闲置资金，理财师比较提前还贷与投资理财时，最应引导客户对比的核心指标是

1. A. 房贷利率与可实现的稳健投资收益率
2. B. 房贷剩余期限与客户年龄
3. C. 闲置资金总额与月供金额
4. D. 银行理财产品的发行机构评级

50客户在银行购买理财产品时被要求进行双录，理财师应告知客户双录的主要目的是

1. A. 记录销售过程以保护双方合法权益
2. B. 替代客户填写风险测评问卷
3. C. 作为产品收益的担保凭证
4. D. 减少客户对产品说明的阅读时间

51客户购买了一份分红型终身寿险，理财经理在讲解时提到保单红利，下列关于分红险红利来源的表述正确的是

1. A. 红利来自保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余
2. B. 红利来自保单现金价值按固定利率复利累积
3. C. 红利来自投保人额外缴纳的保费单独投资所得
4. D. 红利来自保险保障基金对保单持有人的年度返还

52在为客户编制家庭资产负债表时，下列项目应计入资产方的是

1. A. 尚未偿还的住房按揭贷款余额
2. B. 客户持有的三年期国债市值
3. C. 客户信用卡本期应还款金额
4. D. 客户为朋友提供的连带责任担保

53客户李先生家庭年支出30万元，已参加社会基本医疗保险，理财经理建议其补充商业健康险时，应优先考虑的功能是

1. A. 覆盖社保目录外的大额医疗费用支出
2. B. 替代社保提供日常门诊的报销服务
3. C. 作为储蓄工具实现保费的返还增值
4. D. 作为投资工具参与资本市场获取收益

54客户陈先生家庭处于财富积累期，理财经理在为其做综合规划时，下列做法符合理财规划原则的有（多选）

1. A. 先建立应急金再考虑权益类投资
2. B. 根据客户风险测评结果匹配产品风险等级
3. C. 为追求收益将全部资金集中配置于单一股票
4. D. 定期检视并动态调整资产配置比例
5. E. 在客户未充分理解产品前完成销售签约

55某客户风险测评结果为稳健型，理财经理为其推荐组合时，下列配置思路最符合其风险承受能力的是

1. A. 以货币基金和短债基金为主，少量配置混合型基金
2. B. 以股票型基金为主，搭配少量货币基金平滑波动
3. C. 以可转债基金为主，辅以行业主题股票基金
4. D. 以商品期货和外汇保证金交易为主进行对冲

56客户李女士计划5年后为子女准备50万元教育金，当前有一笔20万元资金可投资，若仅考虑一次性投入，其实现目标所需的年化收益率最接近

1. A. 15%
2. B. 20%
3. C. 25%
4. D. 30%

57理财经理在为客户做税务规划时，了解到客户持有股票超过一年后转让，其股息红利所得暂免征收个人所得税的适用条件通常与下列哪项相关

1. A. 持股期限是否满足规定的时间要求
2. B. 转让时是否通过证券交易所交易
3. C. 投资标的是否为境内上市公司股票
4. D. 客户当年综合所得是否超过起征点

58理财师在为客户做家庭财务体检时，发现客户月收入2万元、月支出1.2万元、活期存款3万元，按紧急备用金覆盖3至6个月支出口径，该客户当前最需要优先补充的是

1. A. 增加定期存款比例
2. B. 补充流动性资产缺口
3. C. 提高股票基金定投额
4. D. 申请信用卡提高额度

59某客户的风险测评结果为稳健型，理财师为其配置了80%股票型基金加20%货币基金，客户随后亏损15%并投诉，从适当性管理角度该配置最主要的问题是

1. A. 未做风险测评直接销售
2. B. 产品风险等级超出客户承受能力
3. C. 货币基金比例过低影响流动性
4. D. 未向客户说明基金历史业绩

60某客户家庭年结余12万元，其中已有活期5万元、货币基金3万元、股票型基金10万元，理财师建议其将家庭资产配置调整为“紧急备用金+保障+投资”三层，最先应调整的是

1. A. 把股票基金全部赎回
2. B. 把活期转为定期存款
3. C. 补足紧急备用金至合理水平
4. D. 增加股票基金定投金额

61某客户在理财规划执行半年后，因升职收入增加、同时新增二胎支出，理财师最恰当的处理是

1. A. 维持原方案到期再评估
2. B. 立即重新进行全流程规划
3. C. 仅调整投资组合比例
4. D. 仅调整保险保额

62客户家庭年税后收入40万元，年固定支出18万元，年保费支出5万元，年房贷还款7万元，其家庭年结余比率为

1. A. 约25%
2. B. 约45%
3. C. 约55%
4. D. 约70%

63客户李女士将家庭应急准备金全部投入一只开放式股票型基金，认为随时可赎回等同于流动性充足，理财规划师指出该做法的主要问题是

1. A. 股票基金净值波动可能导致赎回时本金受损，不满足应急金安全性要求
2. B. 股票基金赎回需要T+3到账，无法满足任何紧急支付需求
3. C. 股票基金属于非法集资范畴，不能作为家庭资产配置
4. D. 应急准备金必须全部以活期存款形式持有，其他形式均不合规

64客户陈先生家庭年支出24万元，其中必要支出16万元，理财规划师建议其应急准备金规模通常为

1. A. 4.8万至8万元
2. B. 1.6万至2.4万元
3. C. 16万至24万元
4. D. 24万至48万元

65客户张先生年收入30万元，年支出18万元，房贷月供6000元，其收入负债比（年负债支出/年收入）约为多少

1. A. 12%
2. B. 24%
3. C. 30%
4. D. 36%

66在家庭财务分析中，客户每月房贷还款额占月收入的比例通常控制在多少以内较为稳健

1. A. 20%
2. B. 30%
3. C. 50%
4. D. 70%

67客户持有某股票型基金，当前市值20万元，成本15万元，若此时赎回，其持有期收益率约为多少

1. A. 25%
2. B. 33%
3. C. 50%
4. D. 75%

68客户家庭年税后收入40万元，年支出25万元，现有活期及货币基金15万元，理财师建议的紧急备用金最适宜为

1. A. 7.5万元置于货币基金
2. B. 12.5万元置于货币基金
3. C. 25万元置于货币基金
4. D. 40万元置于货币基金

69客户风险测评结果为平衡型，理财师为其配置组合时，最符合该风险等级的资产比例是

1. A. 货币基金70%、债券基金20%、股票基金10%
2. B. 货币基金20%、债券基金50%、股票基金30%
3. C. 货币基金10%、债券基金30%、股票基金60%
4. D. 货币基金50%、债券基金40%、股票基金10%

70客户在银行购买理财产品时，理财经理最应首先完成的程序是

1. A. 直接推荐近期收益最高的产品
2. B. 对客户进行风险承受能力评估
3. C. 要求客户签署风险揭示书后立即购买
4. D. 向客户承诺保本保收益

71客户在第三方财富机构购买私募基金，理财师在销售过程中最应避免的行为是

1. A. 向客户说明产品风险等级和投资范围
2. B. 向客户承诺最低收益和刚性兑付
3. C. 要求客户提供合格投资者证明材料
4. D. 对客户进行风险承受能力评估

72客户购买了一份分红型终身寿险，理财经理在讲解红利来源时，以下哪项属于正确的红利主要来源

1. A. 死差益、费差益、利差益
2. B. 退保益、投资收益、保费返还
3. C. 承保利润、手续费收入、汇兑收益
4. D. 保费豁免、现金价值、满期给付

73客户持有某股票型基金，投资组合中股票仓位85%，债券10%，现金5%，理财经理判断其风险等级时，该组合最可能被归类为

1. A. 低风险
2. B. 中低风险
3. C. 中高风险
4. D. 无风险

74客户张女士年满55岁，计划60岁退休，现有养老资产120万元，年化收益率4%，退休后预期余命25年，按年金法估算其退休时点可积累的养老资产约为

1. A. 140万元
2. B. 146万元
3. C. 152万元
4. D. 158万元

75理财经理在为客户做退休规划时，以下哪些因素会直接降低退休后实际可支配收入（多选）

1. A. 通货膨胀持续高于预期
2. B. 退休后医疗支出增加
3. C. 社保养老金替代率下降
4. D. 退休后继续兼职获得收入
5. E. 退休前提前偿还全部房贷

76客户购买了一份分红型保险，其分红主要来源于保险公司的

1. A. 死差益、费差益和利差益
2. B. 保费本金和投资收益
3. C. 保单现金价值的固定利息
4. D. 保险保障基金的返还

77客户将一笔资金存入银行，若名义利率不变而通货膨胀率上升，则其实际购买力的变化是

1. A. 实际收益率下降
2. B. 实际收益率上升
3. C. 实际收益率不变
4. D. 名义收益率下降

78客户王先生56岁，计划3年后退休，现有资产中80%为高波动股票型基金，理财经理最应优先建议的调整是

1. A. 逐步提高固定收益类资产比例
2. B. 继续加仓股票型基金博取高收益
3. C. 全部赎回转为活期存款
4. D. 将资金集中买入单只行业主题基金

79客户购买了某银行理财产品，产品说明书标注业绩比较基准为4.2%，到期实际兑付3.1%，客户投诉时理财经理应首先说明的是

1. A. 业绩比较基准是测算参考值，不构成收益承诺
2. B. 产品实际收益低于基准说明银行存在违约
3. C. 该产品属于保本浮动收益型应补足差额
4. D. 基准收益按年化计算而兑付按实际天数折算

80客户的风险测评结果显示为平衡型，理财经理在为其配置组合时，将70%资金投入股票型基金，这一做法偏离客户风险承受能力的关键原因是

1. A. 平衡型客户权益类资产占比通常不宜达到七成
2. B. 股票型基金历史收益高于债券型基金
3. C. 平衡型客户不能购买任何权益类产品
4. D. 组合未配置货币基金导致流动性不足

81客户同时持有信用卡账单分期和消费贷款，理财经理建议优先偿还利率较高的消费贷款，这一建议的主要依据是

1. A. 债务清偿应优先处理资金成本高的负债
2. B. 信用卡分期不影响个人征信记录
3. C. 消费贷款提前还款一定不收取违约金
4. D. 信用卡账单分期期限通常短于消费贷款

82客户持有一份分红型终身寿险，保单规定身故保险金为基本保额与累计红利之和，现客户询问若中途退保能领取的金额通常对应哪一项

1. A. 保单的现金价值与未领取红利对应现金价值之和
2. B. 基本保额与累计已分配红利之和
3. C. 已交保费总额扣除初始费用后的余额
4. D. 基本保额的固定比例再减去退保手续费

83客户家庭年结余比率为10%，目标提升到25%，若年收入80万元、房贷18万元、保费4万元均不变，则年生活支出应压缩到多少

1. A. 38万元
2. B. 40万元
3. C. 42万元
4. D. 48万元

84客户申请住房公积金贷款时，理财师提醒其贷款额度通常不直接取决于下列哪一项

1. A. 客户公积金账户余额与缴存年限
2. B. 客户所购房屋的评估价值
3. C. 客户配偶的公积金缴存情况
4. D. 客户近三个月信用卡消费笔数

85客户刘先生购买了一份万能险，理财师解释其结算利率时，应明确下列哪一项通常不是保证的

1. A. 最低保证利率
2. B. 每月公布的结算利率
3. C. 保单账户价值
4. D. 身故保险金额

86某客户家庭年税后收入40万元，年固定支出18万元，年弹性支出10万元，其收入结余率约为多少

1. A. 30%
2. B. 45%
3. C. 55%
4. D. 70%

87在为客户做退休规划时，若客户希望退休后保持现有生活水平，下列哪项因素会直接提高所需退休储备金规模

1. A. 预期退休后寿命延长
2. B. 客户当前年龄增大
3. C. 社保替代率提高
4. D. 退休后预期支出下降

88客户王先生45岁，家庭年结余20万元，已有房贷余额80万元、定期寿险保额50万元，理财师建议其优先补充定期寿险，最合理的理由是

1. A. 现有寿险保额低于房贷等责任缺口
2. B. 定期寿险现金价值高于终身寿险
3. C. 定期寿险可替代重疾险功能
4. D. 定期寿险保费会随年龄下降

89某客户每月工资到账后先还房贷5000元、再消费支出8000元，剩余2000元存入活期账户，其家庭紧急备用金应优先覆盖的额度标准通常为多少？

1. A. 1至2个月的必要支出
2. B. 3至6个月的必要支出
3. C. 6至12个月的全部收入
4. D. 12个月以上的全部支出

90客户将100万元投资于某银行理财产品，产品说明书显示业绩比较基准为4.5%，但实际到期兑付收益率为2.8%，客户认为银行存在违约，理财师正确的解释是？

1. A. 业绩比较基准是测算参考值，不构成收益承诺
2. B. 业绩比较基准就是预期收益率，银行应补足差额
3. C. 产品实际收益低于基准时银行应退还全部管理费
4. D. 客户可依据基准与实际收益差额主张违约赔偿

91理财师在为客户做退休规划时，客户希望退休后每月维持现值8000元的购买力，预计退休后生活25年，年通胀率3%，退休前投资收益率6%，计算退休时所需养老金总额时应首先确定什么？

1. A. 退休时点的月支出与折现率
2. B. 当前股票市场点位
3. C. 客户子女的教育支出
4. D. 客户父母的赡养费用

92客户持有一张面值100元、票面利率3%、剩余期限2年、每年付息一次的债券，若当前市场收益率为5%，该债券价格最接近下列哪个数值

1. A. 96.3元
2. B. 94.5元
3. C. 98.1元
4. D. 100.0元

93客户购买了一份分红型终身寿险，理财师向客户解释分红实现方式时，说法正确的是

1. A. 红利来源于死差益、费差益和利差益，分配具有不确定性
2. B. 红利来源于保险公司全部净利润，按持股比例分配
3. C. 红利来源于保单现金价值，按银行同期利率保证支付
4. D. 红利来源于保费投资收益，保险公司须每年按固定比例分配

94客户李女士购买了一份万能险，理财师提醒她关注保单账户价值的影响因素，下列表述正确的是

1. A. 结算利率、初始费用、保障成本和管理费均会影响账户价值
2. B. 仅结算利率影响账户价值，其他费用不影响
3. C. 账户价值等于已交保费减去保障成本
4. D. 结算利率由客户与保险公司协商确定

95客户张先生希望在退休后每年年初领取10万元、连续领取20年，若退休时点投资收益率为4%，则退休时需准备资金最接近

1. A. 141.3万元
2. B. 135.9万元
3. C. 200.0万元
4. D. 148.0万元

96客户持有一笔三年期定期存款，在存满两年时因急用需提前支取，按国内银行通行计息规则，银行对该笔资金应如何计付利息

1. A. 按三年期定期利率计付两年利息
2. B. 按活期利率计付两年利息
3. C. 按两年期定期利率计付两年利息
4. D. 按一年期定期利率分段计付两年利息

97在为客户编制家庭资产负债表时，下列项目应计入金融资产而非实物资产的是

1. A. 自用住宅的当前市场价值
2. B. 收藏多年的名家字画
3. C. 持有的货币市场基金份额
4. D. 家用汽车的二手车估值

98客户王女士家庭年支出20万元，其中房贷年还款8万元，家庭现有流动资产30万元，其家庭应急准备金应优先覆盖的是

1. A. 全部年支出20万元
2. B. 房贷年还款8万元
3. C. 3至6个月的家庭生活支出
4. D. 全部流动资产30万元

99理财经理在为客户做基金投资组合再平衡时，下列做法符合纪律化再平衡要求的有（多选）

1. A. 设定偏离目标比例5%作为触发阈值
2. B. 每季度固定日期检查并调整回目标比例
3. C. 根据对下月行情的判断提前大幅调仓
4. D. 再平衡时优先在税收优惠账户内操作
5. E. 因某类资产近期涨幅大而临时提高其目标比例

100客户持有一份分红型终身寿险，理财经理在为其做保单检视时发现，客户近三年均选择“累积生息”方式处理红利，当前红利账户余额已超过主险现金价值，客户询问若此时退保，红利账户资金的处理方式，下列回答正确的是？

1. A. 红利账户余额随主险一并退还给客户，但需扣除退保手续费
2. B. 红利账户余额必须转为年金继续持有，不能一次性领取
3. C. 红利账户余额仅能用于抵扣未来保费，不可提现
4. D. 红利账户余额归入保单持有人，但退保时只能按主险现金价值退还