Banking Professional Qualification practice paper

1商业银行在办理单位协定存款业务时，超过约定留存额度的部分通常按哪种利率计息

1. A. 按活期存款利率计息
2. B. 按协定存款利率计息
3. C. 按定期存款利率计息
4. D. 按同业拆借利率计息

2商业银行在销售理财产品时，应当对客户进行风险承受能力评估，评估结果的有效期原则上为

1. A. 半年
2. B. 一年
3. C. 两年
4. D. 三年

3银行柜员在受理客户转账支票时，发现支票出票日期使用小写数字填写，正确的处理方式是？

1. A. 退票并要求出票人重新签发
2. B. 按小写日期直接办理转账
3. C. 由客户补签大写日期后办理
4. D. 由柜员代为改写为大写日期

4商业银行销售理财产品时，对客户进行风险提示的正确做法是

1. A. 由客户抄录风险确认语句并签字
2. B. 由销售人员代为抄录风险语句
3. C. 口头告知风险后即可签约
4. D. 在合同中以小字印刷风险条款

5银行柜员在办理现金收款业务时，发现客户交存的现金中夹有一张疑似假币，柜员正确的处置流程是

1. A. 当场没收该张纸币并出具假币收缴凭证，其余现金正常入账
2. B. 将疑似假币退还客户并要求其自行到人民银行鉴定
3. C. 先按全额入账再将该张纸币单独封存待次日上缴
4. D. 请客户确认后当面加盖'假币'戳记并登记后收缴

6银行柜员在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，按照反洗钱管理要求应当核对并留存的有效身份证件信息属于以下哪种处理方式

1. A. 核对客户有效身份证件并留存复印件或影印件
2. B. 登记客户姓名和身份证号后不再留存证件影像
3. C. 仅核对身份证件号码是否与系统内一致即可
4. D. 先办理业务再于当日营业终了前补录证件信息

7商业银行在开展反洗钱客户身份持续识别时，以下哪些情形应当重新识别客户身份(multiple)

1. A. 客户要求变更姓名或名称
2. B. 客户频繁进行与身份不符的大额交易
3. C. 客户身份证件有效期届满且未更新
4. D. 客户办理业务时更换了经办网点
5. E. 客户咨询理财产品收益率

8商业银行在个人住房贷款业务中，关于贷款调查和审查的做法符合规定的有(multiple)

1. A. 核实借款人收入证明与银行流水的一致性
2. B. 查询借款人及其配偶的个人信用报告
3. C. 对抵押房产进行现场查看并核实权属状况
4. D. 仅凭借款人提供的收入证明认定其还款能力
5. E. 将贷款调查和审查交由同一人完成以提高效率

9某银行柜员在办理开户时发现客户身份证照片与本人有差异，客户解释是整容所致，柜员应采取的处置是

1. A. 要求客户提供辅助证件并双人复核后办理
2. B. 拒绝办理并建议客户到公安机关换领新证
3. C. 按客户口述信息录入并请客户签字确认
4. D. 请客户提供整容医院证明后即可正常办理

10某客户持一张票面金额为10万元的银行承兑汇票到开户行提示付款，票据到期日为2024年3月10日，客户于2024年4月15日才提示付款，承兑行正确的处理方式是

1. A. 拒绝付款，因已超过提示付款期限
2. B. 仍应付款，但需持票人说明逾期原因
3. C. 仍应付款，持票人开户行可正常代理收款
4. D. 转为委托收款，待承兑行同意后付款

11商业银行办理单位定期存款开户时，存款单位预留印鉴中的财务专用章或公章遗失，在完成挂失手续前该账户应处于何种状态

1. A. 只收不付
2. B. 正常收付
3. C. 只付不收
4. D. 停止使用

12银行在为小微企业客户办理流动资金贷款时，贷款用途审查的重点是

1. A. 是否用于约定生产经营周转
2. B. 是否用于购买理财产品
3. C. 是否用于偿还股东借款
4. D. 是否用于对外股权投资

13某客户到银行网点办理挂失止付业务，声称其银行卡和身份证同时丢失，柜员正确的处置流程是

1. A. 仅凭客户口述卡号即可办理正式挂失
2. B. 核实客户身份信息后先办理临时挂失，再补办正式挂失
3. C. 要求客户必须先到公安机关报案后才能办理挂失
4. D. 告知客户挂失需等待7个工作日后生效

14银行柜员在办理现金收付业务时，发现客户存入现金中夹杂疑似假币，正确处理方式是

1. A. 当场没收并出具凭证，及时报告当地人民银行
2. B. 退还客户并要求其更换真币后办理
3. C. 先办理存款再单独向主管汇报
4. D. 暂扣至下班后统一交主管处理

15银行柜员在办理挂失业务时，客户因身份证件遗失无法提供有效身份证件，正确的处理方式是

1. A. 凭客户口述信息直接办理挂失
2. B. 凭户口簿等辅助证件办理挂失
3. C. 拒绝办理并建议客户补办证件
4. D. 凭客户签名承诺书办理挂失

16根据《担保法》关于保证担保的规定，当事人在保证合同中约定债务人不能履行债务时由保证人承担保证责任的，该保证方式属于

1. A. 连带责任保证
2. B. 一般保证
3. C. 最高额保证
4. D. 共同保证

17商业银行对个人客户开展反洗钱客户身份识别时，下列情形中应当重新识别客户身份的是

1. A. 客户变更联系电话号码
2. B. 客户变更住所地址
3. C. 客户要求变更姓名或名称
4. D. 客户更换绑定的手机银行设备

18某银行客户通过手机银行向陌生账户转账，系统弹出反诈风险提示后客户仍坚持转账，柜面人员接到客户咨询时正确的处置是

1. A. 告知客户系统提示仅为形式，可直接确认转账
2. B. 建议客户暂缓转账并核实收款方身份及事由
3. C. 代客户操作关闭风险提示后完成转账
4. D. 要求客户先购买银行理财产品再办理转账

19客户经理在贷后检查中发现借款人将贷款资金转入证券账户，正确的处置顺序是

1. A. 立即收回贷款并起诉借款人
2. B. 记录用途异常并按合同约定采取措施
3. C. 口头警告后继续发放后续贷款
4. D. 调整贷款用途为证券投资并备案

20银行在反洗钱客户风险等级划分中，对高风险客户应采取的措施是

1. A. 提高尽职调查频率并加强交易监测
2. B. 降低尽职调查频率以节约运营成本
3. C. 按普通客户标准进行常规监测即可
4. D. 仅在新开户时进行一次身份识别

21某企业客户在银行开立的临时存款账户有效期届满，需要继续使用该账户办理业务，企业应

1. A. 在有效期内向开户银行申请展期
2. B. 到期后重新提交开户申请
3. C. 到期后由银行自动顺延有效期
4. D. 到期后转为基本存款账户使用

22银行从业人员在办理业务时发现同事违规操作且可能造成客户资金损失，按职业操守要求应当

1. A. 及时向本机构报告并协助制止
2. B. 先自行记录待日后举报
3. C. 先私下提醒同事改正即可
4. D. 先向客户说明后再内部报告

23银行客户经理在受理企业流动资金贷款申请时，发现借款人近一年银行流水显示其主营业务收入与申报收入差异较大，此时客户经理正确的做法是

1. A. 进一步核实流水与申报差异原因
2. B. 按申报收入直接测算授信额度
3. C. 要求借款人重新提供一份收入证明
4. D. 将该笔申请直接提交审批部门

24柜员在办理现金收付时发现一张百元券正面左下角光变油墨数字颜色无变化，其他防伪特征均正常，应当

1. A. 按假币收缴程序予以收缴并出具凭证
2. B. 按残损币标准兑换半额给客户
3. C. 退回客户并要求其更换一张
4. D. 暂扣该券并请客户出示身份证

25根据《商业银行法》，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里的“关系人”不包括下列哪类人员？

1. A. 商业银行的董事、监事
2. B. 商业银行的信贷业务人员
3. C. 商业银行的普通客户
4. D. 商业银行管理人员

26某客户经理在向客户推荐理财产品时，客户风险承受能力评估结果为保守型，而该产品风险等级为R4，客户经理下列做法正确的是

1. A. 向客户充分揭示风险后由客户签字确认即可销售
2. B. 不得向该客户主动销售该产品
3. C. 将产品拆分后分批向客户销售以降低风险
4. D. 建议客户先购买再补做风险评估

27银行柜员在办理客户现金存款时发现一张纸币可疑，最恰当的下一步操作是

1. A. 当场没收并出具没收凭证
2. B. 退还客户并提醒其自行鉴别
3. C. 按面额入账后另行登记
4. D. 单独留存并按规定程序申请鉴定

28银行柜员在办理单位客户现金存款时，发现缴款单金额与现金实物金额不一致，正确的处置方式是

1. A. 按缴款单金额入账，差额挂账待查
2. B. 按现金实物金额入账并请客户重新填单
3. C. 先按缴款单入账再当场退还差额现金
4. D. 暂不入账，待客户与单位财务核实后再办

29商业银行办理个人定期存款提前支取时，若存款人本人持有效身份证件到柜台办理，柜员在核对无误后应按以下哪种规则计息

1. A. 按原定存期利率计付全部利息
2. B. 按活期存款利率计付全部利息
3. C. 按实际存期靠档计付定期利息
4. D. 按原定存期利率的六折计付利息

30根据商业银行内部控制要求，以下关于重要岗位轮换和强制休假的说法，正确的是

1. A. 轮换期限由各业务部门自行确定无需报备
2. B. 强制休假期间可由同岗位人员代管业务
3. C. 重要岗位人员离岗时须办理交接并指定专人监交
4. D. 轮换和强制休假仅适用于现金柜员岗位