银行业专业人员职业资格 练习卷

1商业银行在办理单位协定存款业务时，超过约定留存额度的部分通常按哪种利率计息

1. A. 按活期存款利率计息
2. B. 按协定存款利率计息
3. C. 按定期存款利率计息
4. D. 按同业拆借利率计息

2银行在反洗钱工作中发现客户交易涉嫌洗钱活动，应当采取的措施是

1. A. 立即通知客户核实交易
2. B. 按照规定提交可疑交易报告
3. C. 先冻结客户账户再上报
4. D. 在客户解释后决定是否上报

3商业银行办理单位定期存款开户时，核实开户资料真实性后，应将开户申请书、印鉴卡等资料按哪种方式保管？

1. A. 专夹保管并列入会计档案永久保存
2. B. 随当日传票装订后按会计档案定期保管
3. C. 由经办柜员个人保管至年终统一移交
4. D. 扫描留存电子影像后原件退还开户单位

4银行在办理抵押贷款时，对抵押物价值的确定方式，下列符合审慎经营原则的是？

1. A. 由银行内部评估人员独立评估并留档
2. B. 由借款人自行提供评估报告即可
3. C. 由客户经理根据成交价口头确认
4. D. 由中介机构评估后不再复核直接采用

5某客户持他人身份证到柜台代办开立个人银行结算账户，柜员按规定应

1. A. 拒绝办理并提示须本人持有效身份证件开户
2. B. 直接为客户办理并登记代理人信息
3. C. 要求代理人签署承诺书后即可开户
4. D. 先开户后补本人身份证复印件

6商业银行销售理财产品时，对客户进行风险提示的正确做法是

1. A. 由客户抄录风险确认语句并签字
2. B. 由销售人员代为抄录风险语句
3. C. 口头告知风险后即可签约
4. D. 在合同中以小字印刷风险条款

7客户经理向客户推荐理财产品时，下列对'风险匹配'原则理解正确的是

1. A. 将高风险产品卖给风险承受能力高的客户即满足匹配要求
2. B. 客户主动要求购买高风险产品时可直接销售不受评估限制
3. C. 产品风险等级与客户风险承受能力等级按对应关系匹配
4. D. 只要客户签署风险确认书即可购买任意风险等级产品
5. E. 风险匹配仅针对首次购买理财产品的客户执行

8商业银行销售理财产品时，对客户进行风险承受能力评估的频次要求是

1. A. 客户每次购买理财产品前均须重新评估
2. B. 客户风险承受能力评估结果长期有效无需重评
3. C. 客户风险承受能力评估有效期不超过一年，超期须重评
4. D. 客户风险承受能力评估仅在首次购买时进行

9某银行客户通过网上银行向陌生账户转账时，系统弹出风险提示要求确认收款人信息，客户点击'确认'后资金转出，事后发现遭遇诈骗，关于银行在该笔交易中的责任，下列说法正确的是

1. A. 银行已尽风险提示义务，客户自行确认后银行不承担责任
2. B. 银行未核实收款人真实身份，应承担全部赔偿责任
3. C. 银行风险提示仅为形式，不能免除其保障资金安全的法定义务
4. D. 银行与客户应按照过错程度分担责任，客户确认行为可减轻银行责任

10单位客户在银行开立基本存款账户后，需要办理日常转账结算和现金收付，其开户证明文件中必须包含的是

1. A. 营业执照正本以及法定代表人有效身份证件
2. B. 营业执照副本以及财务负责人有效身份证件
3. C. 营业执照正本以及经办人有效身份证件
4. D. 营业执照副本以及股东会决议文件

11商业银行在开展反洗钱客户身份持续识别时，以下哪些情形应当重新识别客户身份（多选）

1. A. 客户要求变更姓名或名称
2. B. 客户频繁进行与身份不符的大额交易
3. C. 客户身份证件有效期届满且未更新
4. D. 客户办理业务时更换了经办网点
5. E. 客户咨询理财产品收益率

12客户到银行办理单笔5万元人民币现金取款业务，银行柜员在核对客户身份后，还应当进行的关键操作是

1. A. 登记大额现金支取登记簿并了解资金用途
2. B. 要求客户提供取款用途的书面证明材料并留存复印件
3. C. 提示客户提前一天预约后次日再来办理
4. D. 将取款资金转入客户名下其他账户后再支取

13关于商业银行定期存款提前支取的计息方式，下列表述正确的是

1. A. 全部按支取日活期存款利率计付利息
2. B. 按原定期存款利率计付全部本息
3. C. 按实际存期靠档适用相应定期利率
4. D. 按支取日同期限定期利率计付利息

14关于商业银行资本充足率监管要求，下列表述正确的是

1. A. 核心一级资本充足率不得低于百分之五
2. B. 一级资本充足率不得低于百分之六
3. C. 资本充足率不得低于百分之八
4. D. 杠杆率不得低于百分之六

15某企业客户到银行办理对公账户开户，提供的营业执照注册地与经营地不一致，银行应当

1. A. 要求客户补充提供经营地租赁合同等材料并实地核查
2. B. 直接以注册地不符为由拒绝开户
3. C. 按注册地址开立账户但限制其转账功能
4. D. 要求客户先到工商部门变更注册地址后再开户

16某客户持一张票面金额为10万元的银行承兑汇票到开户行提示付款，票据到期日为2024年3月10日，客户于2024年4月15日才提示付款，承兑行正确的处理方式是

1. A. 拒绝付款，因已超过提示付款期限
2. B. 仍应付款，但需持票人说明逾期原因
3. C. 仍应付款，持票人开户行可正常代理收款
4. D. 转为委托收款，待承兑行同意后付款

17银行柜员在办理客户存单挂失业务时，客户称存单已丢失但记不清账号，柜员应当

1. A. 凭客户身份证件和姓名查询后办理挂失
2. B. 要求客户先补办存单再办理挂失
3. C. 告知客户无账号无法办理挂失
4. D. 请客户提供存款日期后直接挂失

18客户经理向客户推介理财产品时，客户风险承受能力评估结果为保守型，而产品风险等级为中高风险，正确做法是

1. A. 不得主动向其销售该产品
2. B. 经客户书面承诺后可购买
3. C. 由客户经理代其重新测评
4. D. 推荐其购买后签署风险提示

19商业银行流动性风险监管指标中，流动性覆盖率所要求的最低标准是

1. A. 不低于100%
2. B. 不低于75%
3. C. 不低于50%
4. D. 不低于25%

20银行柜员在办理现金存款业务时，发现客户存入的现金中有3张人民币纸币残缺污损，正确的处理方式是

1. A. 直接全额入账，由银行承担残损币损失
2. B. 按残缺污损人民币兑换标准鉴定后决定兑换金额
3. C. 要求客户自行到人民银行兑换后再来存款
4. D. 一律拒收并告知客户该业务无法办理

21某客户到银行网点办理挂失止付业务，声称其银行卡和身份证同时丢失，柜员正确的处置流程是

1. A. 仅凭客户口述卡号即可办理正式挂失
2. B. 核实客户身份信息后先办理临时挂失，再补办正式挂失
3. C. 要求客户必须先到公安机关报案后才能办理挂失
4. D. 告知客户挂失需等待7个工作日后生效

22某企业客户在银行开立基本存款账户后，又申请开立一般存款账户，银行正确的处理是

1. A. 拒绝办理，因已有基本账户不得再开户
2. B. 可以开立，但一般账户不得办理现金支取
3. C. 可以开立，且可办理现金存取业务
4. D. 需先注销基本账户后方可开立

23银行柜面在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，按照反洗钱客户身份识别要求，应当

1. A. 核对客户有效身份证件并留存复印件或影印件
2. B. 登记客户姓名和联系方式即可办理
3. C. 由客户口头说明资金用途后办理
4. D. 查询客户在本行账户余额后办理

24某银行网点在月末发现自助设备加钞金额与账面记录不符，柜员首先应当

1. A. 自行调整账务使账实相符
2. B. 立即报告并保护现场等待核查
3. C. 次日再核对上日流水查找原因
4. D. 通知客户前来核对取款记录

25某银行客户经理在向客户推荐理财产品时，客户询问产品是否保本，该产品为非保本浮动收益型，客户经理的下列做法正确的是

1. A. 告知客户该产品过往收益稳定可视为保本
2. B. 向客户说明产品不保本并揭示收益不确定性
3. C. 口头承诺若亏损由银行承担以促成交易
4. D. 以其他客户未发生亏损为例说明风险很低

26根据《担保法》关于保证担保的规定，当事人在保证合同中约定债务人不能履行债务时由保证人承担保证责任的，该保证方式属于

1. A. 连带责任保证
2. B. 一般保证
3. C. 最高额保证
4. D. 共同保证

27某客户到银行网点办理挂失止付业务，称其银行卡和身份证同时丢失，柜员受理后正确的后续操作是

1. A. 仅登记挂失信息，待客户补办身份证后再处理
2. B. 当场为客户办理正式挂失并按规定收取挂失手续费
3. C. 先办理口头挂失，待客户提供有效身份证件后办理正式挂失
4. D. 要求客户先报警取得报案回执后再受理挂失

28客户经理在受理客户贷款申请时，发现客户提供的收入证明与银行流水明显不符，正确的做法是

1. A. 以收入证明为准继续受理并上报审批
2. B. 要求客户补充说明并核实真实性后再受理
3. C. 直接拒绝受理并告知客户不符合条件
4. D. 先受理审批，待放款前再核实收入情况

29银行在办理票据贴现业务时，若贴现票据到期后被承兑人拒付，贴现银行对贴现申请人的追索权行使期限，自被拒绝付款之日起计算为

1. A. 3个月
2. B. 6个月
3. C. 1年
4. D. 2年

30银行柜员在办理个人结售汇业务时，发现客户本年度已用额度接近年度便利化额度上限，正确的处理方式是

1. A. 直接拒绝办理并建议客户下一年度再来
2. B. 继续办理但仅登记不审核用途材料
3. C. 按真实用途审核材料并在额度内办理
4. D. 将超额部分拆分为多笔小额业务办理

31客户经理在贷后检查中发现借款人将贷款资金转入证券账户，正确的处置顺序是

1. A. 立即收回贷款并起诉借款人
2. B. 记录用途异常并按合同约定采取措施
3. C. 口头警告后继续发放后续贷款
4. D. 调整贷款用途为证券投资并备案

32银行在办理个人住房按揭贷款面签时，要求借款人夫妻双方到场签字的主要目的是

1. A. 确认共同还款意愿并防范后续产权纠纷
2. B. 便于银行现场推销其他金融产品
3. C. 缩短贷款审批所需的时间周期
4. D. 满足银行内部考核面签数量的指标

33商业银行在办理单位银行结算账户变更业务时，下列属于必须及时向人民银行报告或备案的情形有（多选）

1. A. 单位名称发生变更
2. B. 法定代表人发生变更
3. C. 单位注册地址发生变更
4. D. 开户银行营业网点发生变更
5. E. 单位财务负责人发生变更

34银行客户经理在受理客户贷款申请时，发现客户提供的财务报表与纳税申报表数据存在较大差异，正确的做法是

1. A. 以纳税申报表数据为准直接测算授信额度
2. B. 要求客户说明差异原因并补充核实材料
3. C. 以财务报表数据为准忽略差异继续审批
4. D. 让客户自行选择其中一份报表作为依据

35商业银行柜面办理个人定期存款提前支取时，若客户未到期全额支取，利息应按哪种规则计付

1. A. 按支取日挂牌活期存款利率计付
2. B. 按原存入日挂牌定期存款利率计付
3. C. 按支取日挂牌同期定期存款利率计付
4. D. 按原存入日挂牌活期存款利率计付

36银行从业人员在办理业务时发现同事违规操作且可能造成客户资金损失，按职业操守要求应当

1. A. 及时向本机构报告并协助制止
2. B. 先自行记录待日后举报
3. C. 先私下提醒同事改正即可
4. D. 先向客户说明后再内部报告

37单位客户到银行办理基本存款账户开立，银行按规定需核验其开户证明文件，下列属于必须核验的证明文件是

1. A. 营业执照与法定代表人身份证件
2. B. 公司章程与股东会决议原件
3. C. 近三个月财务报表与纳税凭证
4. D. 办公场所租赁合同与水电发票

38某企业客户在银行开立的一般存款账户，因经营需要申请办理现金支取，按照账户管理规定，银行正确的处理方式是

1. A. 一般存款账户不得办理现金支取
2. B. 经开户行审批后可办理现金支取
3. C. 存入现金后可等额支取现金
4. D. 由企业出具说明后可办理支取

39银行发现某对公账户短期内频繁发生与经营规模明显不符的大额资金收付，且资金快进快出，正确处置顺序是

1. A. 先按规定提交可疑交易报告再持续监测
2. B. 先冻结账户资金再通知客户说明情况
3. C. 先电话警告客户再上报本行管理层
4. D. 先调高账户风险等级再暂停非柜面业务

40客户到网点办理大额取现并声称用于购房，柜员按规定进行大额交易报告时应重点记录的信息是

1. A. 交易金额、时间、双方账户及资金用途
2. B. 客户家庭成员姓名与工作单位信息
3. C. 客户在本行的历史理财收益情况
4. D. 客户手机号码的运营商归属地

41根据《商业银行法》，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里的“关系人”不包括下列哪类人员？

1. A. 商业银行的董事、监事
2. B. 商业银行的信贷业务人员
3. C. 商业银行的普通客户
4. D. 商业银行管理人员

42某客户到银行办理定期存款提前支取，存单为整整3年期，已存满1年，银行正确的计息方式是？

1. A. 按3年期定期利率计息1年
2. B. 按活期利率计息1年
3. C. 按1年期定期利率计息1年
4. D. 按3年期定期利率打六折计息

43某银行客户通过手机银行转账时，系统提示'交易金额超过单笔限额'，客户要求柜员在柜面办理相同金额转账，柜员正确的处理方式是

1. A. 直接为客户在柜面办理，柜面不受电子渠道限额约束
2. B. 告知客户柜面转账同样受该限额约束，无法办理
3. C. 按大额转账业务规定审核客户身份及用途后办理
4. D. 建议客户分多笔在手机银行转出以规避限额

44某银行客户经理在营销信用卡时，向客户承诺'办卡即送高额礼品且终身免年费'，而该卡实际年费政策为刷满次数免年费，该行为违反的是

1. A. 客户信息保密义务
2. B. 金融消费者知情权保护要求
3. C. 反洗钱客户身份识别要求
4. D. 存款保险宣传规范

45下列关于商业银行贷款五级分类的说法，正确的是

1. A. 关注类贷款属于不良贷款
2. B. 次级类贷款属于不良贷款
3. C. 正常类贷款需计提专项准备
4. D. 损失类贷款可正常收回

46银行柜员在办理单位客户现金存款时，发现缴款单金额与现金实物金额不一致，正确的处置方式是

1. A. 按缴款单金额入账，差额挂账待查
2. B. 按现金实物金额入账并请客户重新填单
3. C. 先按缴款单入账再当场退还差额现金
4. D. 暂不入账，待客户与单位财务核实后再办

47客户到网点办理挂失补卡，柜员受理后发现该账户同时存在司法冻结，正确的处理方式是

1. A. 先办挂失补卡再告知客户冻结情况
2. B. 拒绝挂失并告知客户账户已被冻结
3. C. 办理挂失但不补卡，待冻结解除后处理
4. D. 按客户要求将资金转入新开账户

48某客户到网点办理一笔需出示身份证件的现金汇款业务，柜员联网核查发现证件号码与姓名一致但照片与本人存在明显差异，此时柜员应当采取的处置是

1. A. 继续办理并在凭证上备注照片差异情况
2. B. 要求客户补充提供户口簿后继续办理
3. C. 拒绝办理并按规定报告可疑情形
4. D. 请客户到自助设备上自行办理该笔业务

49商业银行计算流动性比例时，该指标等于流动性资产余额与流动性负债余额之比，其监管要求是

1. A. 不低于15%
2. B. 不低于25%
3. C. 不低于50%
4. D. 不低于75%

50在银行个人客户身份识别中，客户提供的居民身份证通过联网核查系统反馈为“不一致”时，柜员首先应当采取的措施是

1. A. 要求客户出示其他有效身份证件进一步核实
2. B. 直接拒绝办理并标记该客户为高风险
3. C. 先按正常流程办理事后补充核实材料
4. D. 将客户信息手工修改为与系统一致