经济专业技术资格（金融） 练习卷

1商业银行在计算流动性覆盖率时，合格优质流动性资产中一级资产的主要构成是

1. A. 超额准备金与国债
2. B. 公司债与股票
3. C. 同业存单与逆回购
4. D. 抵押贷款支持证券

2某投资者买入面值100元、票面利率3%、每年付息一次的3年期债券，买入价为98元，其当期收益率约为

1. A. 3.00%
2. B. 3.06%
3. C. 3.12%
4. D. 2.94%

3某企业持有一张票面金额100万元、剩余期限90天的银行承兑汇票，向银行申请贴现，年贴现率4%，银行按实际天数计算，贴现利息约为

1. A. 1万元
2. B. 0.5万元
3. C. 2万元
4. D. 4万元

4某商业银行在计算流动性覆盖率时，将未来30日内到期的同业存单全部计入现金流出，这一处理方式不符合监管口径的原因是

1. A. 同业存单到期应计入现金流入而非流出
2. B. 同业存单剩余期限超过30日的部分才需计入流出
3. C. 未来30日内到期的同业存单应按发行主体区分流入流出
4. D. 零售存款的稳定性高于同业存单故应优先计入流出

5某企业持有一张面值100万元、期限90天的银行承兑汇票，向银行申请贴现，银行按年贴现率4%扣收利息后放款，银行实际支付的贴现金额约为

1. A. 96万元
2. B. 99万元
3. C. 100万元
4. D. 101万元

6商业银行在计算资本充足率时，下列哪项应计入核心一级资本

1. A. 实收资本与资本公积
2. B. 次级债与混合资本债
3. C. 重估储备与一般准备
4. D. 长期次级债务与可转债

7某商业银行理财经理向风险承受能力评估为保守型的客户推荐了一款主要投资于股票的高风险净值型理财产品，并称过往业绩优异。该行为违反的投资者适当性管理要求是

1. A. 产品风险等级与客户风险承受能力不匹配
2. B. 未对理财产品进行净值化转型
3. C. 未向客户披露产品过往业绩
4. D. 未要求客户签署风险揭示书

8某企业向银行申请流动资金贷款，银行在贷前调查中发现该企业存货周转天数由60天延长至120天，销售收入基本不变，银行最应当关注的是

1. A. 企业短期偿债能力可能下降
2. B. 企业盈利能力显著提高
3. C. 企业资本结构明显优化
4. D. 企业长期投资回报上升

9在商业银行资本充足率计算中，下列哪项属于核心一级资本的构成项目

1. A. 超额贷款损失准备
2. B. 未分配利润
3. C. 长期次级债务
4. D. 可转换债券

10在金融期权交易中，买方支付权利金后获得的权利特征是

1. A. 只有按期交割的义务而无选择权
2. B. 既有履约的权利也有必须履约的义务
3. C. 享有履约的权利但不承担必须履约的义务
4. D. 在到期日前可随时要求卖方追加保证金

11某证券公司开展融资融券业务，客户信用账户维持担保比例降至130%时，公司应当采取的正确处置是

1. A. 通知客户追加担保物
2. B. 立即强制平仓全部持仓
3. C. 直接将担保物划转自营
4. D. 暂停客户所有交易权限

12某企业向银行申请流动资金贷款用于支付原材料采购款，银行审查时发现该企业将贷款资金转入关联方账户购买理财产品，该行为属于

1. A. 贷款资金挪用
2. B. 正常资金调拨
3. C. 关联交易披露
4. D. 贷款展期申请

13商业银行在识别和缓释信用风险时，下列做法中合理的有（多选）

1. A. 对借款人进行信用评级并动态跟踪
2. B. 要求提供足值、易变现的抵质押物
3. C. 将贷款集中投向单一行业以分散风险
4. D. 在贷款合同中约定限制性条款
5. E. 以关系亲疏替代财务分析决定授信

14某银行持有10年期固定利率债券，当市场利率上升时，该债券价格和银行经济价值的变化方向分别是

1. A. 债券价格上升，经济价值上升
2. B. 债券价格下降，经济价值下降
3. C. 债券价格上升，经济价值下降
4. D. 债券价格下降，经济价值上升

15某企业持有一张面值100万元、期限90天的银行承兑汇票，向银行申请贴现，贴现率为年化3.6%，银行采用贴现利息=票面金额×贴现率×贴现天数/360计算，则银行应支付的贴现金额为

1. A. 99.1万元
2. B. 99.9万元
3. C. 99.0万元
4. D. 98.5万元