经济专业技术资格（金融） 练习卷

1商业银行在计算流动性覆盖率时，合格优质流动性资产中一级资产的主要构成是

1. A. 超额准备金与国债
2. B. 公司债与股票
3. C. 同业存单与逆回购
4. D. 抵押贷款支持证券

2某企业向银行申请流动资金贷款，银行审查其财务报表时发现应收账款周转率显著下降，最可能反映的问题是

1. A. 企业回款速度放慢，短期偿债能力承压
2. B. 企业盈利能力大幅提升
3. C. 企业存货管理效率提高
4. D. 企业长期负债结构改善

3证券公司开展融资融券业务时，客户信用账户的维持担保比例低于警戒线但高于平仓线，证券公司正确的做法是

1. A. 通知客户追加担保物
2. B. 立即强制平仓全部持仓
3. C. 冻结客户资金账户
4. D. 直接调整授信额度

4某商业银行在计算流动性覆盖率时，将下列哪类资产计入合格优质流动性资产后会导致指标虚高

1. A. 存放中央银行超额准备金
2. B. 评级AA-的中央政府债券
3. C. 评级BBB的企业债券
4. D. 政策性银行发行的金融债券

5某投资者持有面值100元、票面利率5%、每年付息一次的债券，剩余期限2年，市场收益率升至6%，该债券价格最可能

1. A. 高于100元
2. B. 等于100元
3. C. 低于100元
4. D. 等于105元

6某银行在开展个人住房抵押贷款业务时，借款人月收入2万元，已有月供3000元，拟申请新贷款月供5000元，按不超过月收入50%的还款能力要求，银行应

1. A. 批准贷款，因合计月供未超1万元
2. B. 拒绝贷款，因合计月供超1万元
3. C. 批准贷款，因新贷款月供未超1万元
4. D. 要求追加担保后批准贷款

7某银行对一笔正常类公司贷款进行五级分类复核，借款人近三个月连续足额付息但财务报表显示经营性现金流为负，最恰当的归类处置是

1. A. 维持正常类，因付息记录良好
2. B. 下调至关注类，因存在潜在不利因素
3. C. 下调至次级类，因现金流已为负
4. D. 下调至可疑类，因还款能力明显不足

8某企业预计3个月后需买入铜，为规避价格上涨风险，在期货市场建立多头头寸，该操作属于

1. A. 空头套期保值
2. B. 多头套期保值
3. C. 基差投机
4. D. 跨期套利

9某商业银行资本充足率接近监管下限，管理层拟通过下列方式补充资本，其中属于补充其他一级资本的是

1. A. 发行普通股
2. B. 发行优先股
3. C. 发行二级资本债
4. D. 计提一般风险准备

10某证券公司为客户提供融资买入服务，客户以自有资金和融资款买入证券，若该证券价格下跌导致维持担保比例低于合同约定水平，证券公司首先应采取的处置措施是

1. A. 立即强制平仓全部持仓
2. B. 通知客户追加担保物
3. C. 直接冻结客户银行账户
4. D. 将客户列入失信名单

11某投资者买入面值100元、票面利率4%、每年付息一次的3年期债券，买入价格为98元并持有至到期，其到期收益率与票面利率的关系是

1. A. 到期收益率高于票面利率
2. B. 到期收益率等于票面利率
3. C. 到期收益率低于票面利率
4. D. 到期收益率等于当期收益率

12在货币政策传导机制中，强调利率变化通过影响投资和消费进而影响总需求的渠道是

1. A. 利率渠道
2. B. 信贷渠道
3. C. 资产价格渠道
4. D. 汇率渠道

13某进出口企业预计3个月后收到美元货款，为防范美元贬值风险，其在外汇市场上应进行的操作是

1. A. 买入美元远期合约
2. B. 卖出美元远期合约
3. C. 买入美元看涨期权
4. D. 卖出人民币远期合约

14在商业银行资产负债管理中，当利率敏感性缺口为正且市场利率上升时，银行净利息收入的变化方向是

1. A. 净利息收入增加
2. B. 净利息收入减少
3. C. 净利息收入不变
4. D. 净利息收入先增后减

15根据我国存款保险制度，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合计的最高偿付限额是

1. A. 50万元
2. B. 100万元
3. C. 20万元
4. D. 200万元

16某银行发放一笔浮动利率贷款，合同约定按LPR加点定价，重定价周期为1年，当LPR下调时，借款人的利息负担变化是

1. A. 在下一个重定价日相应减少
2. B. 立即在当月相应减少
3. C. 在整个贷款期内保持不变
4. D. 按原利率上浮一定比例

17某商业银行在日终流动性头寸管理中，将超额存款准备金、库存现金和存放同业活期存款合并计入可用头寸，但未扣减次日到期的法定存款准备金补缴额和已承诺未提用的贷款额度，这一做法最可能导致的直接后果是

1. A. 高估可用头寸并低估流动性缺口
2. B. 低估可用头寸并高估流动性缺口
3. C. 可用头寸与流动性缺口同向等额变动
4. D. 可用头寸不变但法定准备金率被动上调

18在商业银行资产负债管理中，当利率敏感性缺口为正时，市场利率上升通常对该银行净利息收入产生的影响是

1. A. 净利息收入增加
2. B. 净利息收入减少
3. C. 净利息收入不变
4. D. 净利息收入先增后减

19某投资者持有面值100元、票面利率5%、每年付息一次的债券，剩余期限2年，市场收益率为6%，该债券的理论价格最接近

1. A. 98.17元
2. B. 100.00元
3. C. 101.83元
4. D. 103.50元

20在证券投资组合理论中，当两种证券的相关系数为-1时，通过调整投资比例可以实现的组合风险状况是

1. A. 组合标准差等于两者标准差的加权平均
2. B. 组合标准差可以降为零
3. C. 组合标准差高于两者中较高者
4. D. 组合标准差等于两者标准差的乘积

21某商业银行在计算流动性覆盖率时，将未来30日内到期的同业存单全部计入现金流出，这一处理方式不符合监管口径的原因是

1. A. 同业存单到期应计入现金流入而非流出
2. B. 同业存单剩余期限超过30日的部分才需计入流出
3. C. 未来30日内到期的同业存单应按发行主体区分流入流出
4. D. 零售存款的稳定性高于同业存单故应优先计入流出

22某企业向银行申请流动资金贷款,银行在贷前调查中发现该企业近12个月银行流水显示经营性现金流入持续大于流出,但应收账款周转天数由60天上升至90天,银行应重点关注的信号是

1. A. 企业销售规模正在萎缩
2. B. 企业回款速度下降可能存在虚增收入
3. C. 企业存货周转速度正在加快
4. D. 企业短期偿债能力显著增强

23在货币政策传导机制中,中央银行通过公开市场操作买入国债,直接影响的首先是

1. A. 商业银行超额准备金
2. B. 居民消费价格指数
3. C. 企业中长期贷款利率
4. D. 股票市场市盈率

24某商业银行在开展同业业务时,下列做法符合监管要求的有（多选）

1. A. 对同业交易对手进行名单制管理并定期评估
2. B. 同业资金投向符合国家产业政策和监管规定
3. C. 通过同业渠道将资金违规投向限制性领域
4. D. 同业业务期限错配控制在限额以内
5. E. 将同业存款转为一般性存款以规避监管

25在货币供给层次划分中，居民活期存款与定期存款分别归属于

1. A. M1与M2
2. B. M0与M1
3. C. M2与M1
4. D. M1与M0

26某投资者买入一份欧式看涨期权，执行价格50元，期权费3元，到期日标的资产价格58元，该投资者行权后的净损益为

1. A. 3元
2. B. 5元
3. C. 8元
4. D. 11元

27某保险公司承保一批货物运输险，保险金额100万元，后因第三方责任造成货物损失60万元，保险人全额赔付后取得代位求偿权，其可向第三方追偿的最高金额为

1. A. 40万元
2. B. 60万元
3. C. 100万元
4. D. 160万元

28在货币层次划分中，居民活期储蓄存款与单位活期存款同属M1，这一归类依据的核心特征是

1. A. 存款利率的高低
2. B. 存款主体的性质
3. C. 存款的流动性强弱
4. D. 存款保险的覆盖范围

29某银行发放一笔贷款，合同约定利率为LPR加50个基点，若当期1年期LPR为3.45%，则该笔贷款执行利率为

1. A. 3.45%
2. B. 3.50%
3. C. 3.95%
4. D. 8.45%

30某证券公司客户在融资融券业务中维持担保比例降至130%的警戒线，证券公司首先应当采取的措施是

1. A. 立即强制平仓全部持仓
2. B. 通知客户追加担保物
3. C. 直接冻结客户资金账户
4. D. 提高该客户的融资利率

31某银行持有面值100元、票面利率5%、剩余期限3年的债券，市场收益率升至6%时该债券价格最接近

1. A. 97.3元
2. B. 100元
3. C. 102.7元
4. D. 105元

32某企业向银行申请流动资金贷款，银行审查其财务报表时最应重点关注的是

1. A. 固定资产折旧年限
2. B. 存货周转率与应收账款账龄
3. C. 企业注册资本规模
4. D. 办公场所租赁期限

33某客户到银行办理大额现金取款，柜员发现其账户近期频繁收到来自多个异地个人账户的小额转入后集中取现，最恰当的处理是

1. A. 按客户要求直接办理取款
2. B. 提示客户可改用转账完成支付
3. C. 登记客户身份信息并提交可疑交易报告
4. D. 建议客户分次取款以规避大额登记

34某商业银行在季末流动性压力测试中，为满足短期监管指标，交易台拟通过同业业务融入资金，下列做法中符合流动性风险管理和同业业务监管要求的有（多选）

1. A. 以国债质押开展同业拆入，期限覆盖压力情景下的资金缺口
2. B. 将同业存放资金集中投向剩余期限3年以上的企业债券以提高收益
3. C. 对同业负债按交易对手分别设定限额并纳入流动性风险监测
4. D. 将同业拆入资金用于发放固定资产贷款以锁定长期利差

35在利率风险管理中，当银行资产久期大于负债久期且利率上升时，银行净值最可能发生的变化是

1. A. 净值上升
2. B. 净值下降
3. C. 净值不变
4. D. 先升后降

36在商业银行贷款五级分类中，借款人目前有能力偿还本息但存在可能影响偿还的不利因素的贷款应归为

1. A. 正常类
2. B. 关注类
3. C. 次级类
4. D. 可疑类

37某企业为规避未来三个月采购原材料价格上涨风险，最适宜采用的衍生工具策略是

1. A. 买入看涨期权
2. B. 卖出看涨期权
3. C. 买入看跌期权
4. D. 卖出看跌期权

38某商业银行对公客户经理在受理一笔流动资金贷款申请时，发现借款人近12个月银行流水显示其营业收入呈持续下降趋势，但借款人提供的财务报表显示同期营业收入平稳增长。客户经理首先应当采取的措施是

1. A. 以财务报表数据为准继续推进贷款调查流程
2. B. 要求借款人补充提供纳税申报表及主要银行账户完整流水进行交叉核验
3. C. 直接以流水与报表不一致为由拒绝该笔贷款申请
4. D. 将流水数据按财务报表口径调整后录入信贷系统

39在人身保险合同中，投保人为其配偶投保以死亡为给付保险金条件的保险，未经被保险人同意并认可保险金额。根据保险法一般原理，该合同的效力状态是

1. A. 合同自始无效，但被保险人可以事后追认使其生效
2. B. 合同效力待定，需保险人同意后方可生效
3. C. 合同有效，因为配偶关系本身即构成保险利益
4. D. 合同可撤销，由投保人决定是否继续履行

40某商业银行在计算资本充足率时，将符合条件的超额贷款损失准备计入二级资本，同时将部分长期次级债务也计入二级资本。该行在二级资本计量中常见的错误是

1. A. 将超出限额的长期次级债务全额计入二级资本
2. B. 将超额贷款损失准备按权重法规定比例计入
3. C. 对二级资本工具设置剩余期限要求
4. D. 将二级资本计入总资本后再计算资本充足率

41某商业银行理财经理向风险承受能力评估为保守型的客户推荐了一款主要投资于股票的高风险净值型理财产品，并称过往业绩优异。该行为违反的投资者适当性管理要求是

1. A. 产品风险等级与客户风险承受能力不匹配
2. B. 未对理财产品进行净值化转型
3. C. 未向客户披露产品过往业绩
4. D. 未要求客户签署风险揭示书

42商业银行在计算资本充足率时，下列资产中风险权重通常为 0% 的是

1. A. 对工商企业的贷款
2. B. 对我国中央政府的债权
3. C. 对商业银行的同业债权
4. D. 个人住房抵押贷款

43某银行流动性覆盖率（LCR）为 95%，其他条件不变，该银行最应采取的处置措施是

1. A. 增加高流动性资产或减少短期净现金流出
2. B. 立即提高贷款利率以增加收益
3. C. 扩大中长期贷款投放规模
4. D. 降低超额准备金以节约成本

44某保险公司在承保某企业财产保险时，发现标的实际价值 500 万元，但投保人只投保 300 万元，且合同未特别约定，发生部分损失 100 万元时通常按比例赔付，其赔付金额约为

1. A. 50 万元
2. B. 60 万元
3. C. 100 万元
4. D. 300 万元

45某银行持有面值1000万元的债券，修正久期为5，若市场收益率上升20个基点，该债券价格变动约为

1. A. 下跌10万元
2. B. 下跌1万元
3. C. 上涨10万元
4. D. 上涨1万元

46保险公司在计算偿付能力充足率时，下列哪项属于认可资产而通常不作为认可负债

1. A. 应收保费
2. B. 保户质押贷款
3. C. 存入保证金
4. D. 预收保费

47中央银行在公开市场上买入国债，通常会使商业银行体系的准备金和货币供应量发生什么变化

1. A. 准备金增加，货币供应量增加
2. B. 准备金减少，货币供应量减少
3. C. 准备金增加，货币供应量减少
4. D. 准备金减少，货币供应量增加

48某银行发放一笔浮动利率贷款，合同约定利率为LPR加100个基点，该银行同时与对手方签订利率互换将浮动利率换为固定利率，该银行承担的主要风险变化是

1. A. 信用风险上升而利率风险下降
2. B. 利率风险下降而信用风险不变
3. C. 信用风险下降而利率风险上升
4. D. 利率风险和信用风险同时下降

49某企业发行可转换公司债券，债券持有人在转换期内将债券转换为股票，对发行企业而言该行为直接引起的变化是

1. A. 负债减少而所有者权益增加
2. B. 负债和所有者权益同时减少
3. C. 资产增加而负债减少
4. D. 资产和所有者权益同时增加

50在货币政策传导机制中，中央银行通过公开市场操作买入国债，通常首先直接影响的是

1. A. 商业银行超额准备金
2. B. 企业投资意愿
3. C. 居民消费倾向
4. D. 财政赤字规模

51某银行发行一款保本浮动收益理财产品，产品到期实际收益低于预期最高收益率，银行按合同约定仅支付本金和较低收益，这体现了理财产品的

1. A. 收益性特征
2. B. 风险性特征
3. C. 流动性特征
4. D. 期限性特征

52某企业将持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后支付余款，这种融资方式属于

1. A. 票据承兑
2. B. 票据贴现
3. C. 票据转贴现
4. D. 票据再贴现

53某银行客户经理在客户风险等级评估中，将客户风险等级调低以促成交易，但未按规定重新审核，这一行为主要违反了

1. A. 了解你的客户原则
2. B. 收益最大化原则
3. C. 资产分散化原则
4. D. 期限匹配原则

54某商业银行在计算流动性覆盖率时，将合格优质流动性资产中的二级资产占比上限设定为40%，下列哪类资产可计入二级资产

1. A. AA级公司债券
2. B. BBB级公司债券
3. C. 股票指数基金份额
4. D. 住宅抵押贷款支持证券

55某企业向银行申请流动资金贷款，银行在贷前调查中发现该企业上年度经营性现金净流量为负但净利润为正，下列判断最合理的是

1. A. 企业盈利质量较好可正常放贷
2. B. 企业可能存在应收账款回款困难
3. C. 企业折旧摊销政策过于激进
4. D. 企业存货周转速度明显加快

56在货币政策传导机制中，央行通过公开市场操作买入国债，对商业银行体系最直接的影响是

1. A. 准备金存款增加
2. B. 贷款利率上升
3. C. 存款准备金率提高
4. D. 再贴现率下降

57某基金公司销售货币市场基金时，在宣传材料中标注“预期年化收益率4.5%”，该表述违反的规定是

1. A. 货币基金不得承诺收益但可预测
2. B. 货币基金不得使用预期收益率表述
3. C. 货币基金可标注7日年化收益率
4. D. 货币基金可标注万份收益

58某投资者持有面值100元、票面利率5%、剩余期限3年的债券，当前市场价格为95元，其当期收益率约为

1. A. 3.5%
2. B. 5.0%
3. C. 5.3%
4. D. 6.2%

59某客户到银行办理大额现金取款，银行按规定需识别客户身份并了解资金来源用途，这一要求属于

1. A. 消费者权益保护
2. B. 反洗钱客户尽职调查
3. C. 信贷尽职调查
4. D. 存款保险宣传

60某商业银行在计算流动性覆盖率时，将合格优质流动性资产中的二级资产占比控制在一定比例以内，该比例上限是

1. A. 二级资产占合格优质流动性资产的比例不得超过40%
2. B. 二级资产占合格优质流动性资产的比例不得超过30%
3. C. 二级资产占合格优质流动性资产的比例不得超过50%
4. D. 二级资产占合格优质流动性资产的比例不得超过60%

61在金融期权交易中，买方支付权利金后获得的权利特征是

1. A. 只有按期交割的义务而无选择权
2. B. 既有履约的权利也有必须履约的义务
3. C. 享有履约的权利但不承担必须履约的义务
4. D. 在到期日前可随时要求卖方追加保证金

62在商业银行贷款五级分类中，借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，该贷款应归为

1. A. 正常类
2. B. 关注类
3. C. 次级类
4. D. 可疑类

63在商业银行资产负债管理中，当利率敏感性缺口为正时，市场利率上升通常会使银行净利息收入发生什么变化

1. A. 净利息收入增加
2. B. 净利息收入减少
3. C. 净利息收入不变
4. D. 净利息收入先增后减

64在保险经营中，某寿险公司新签发的定期寿险保单数量大幅增加，而有效保单退保率同时上升，对其偿付能力充足率最可能产生的影响是

1. A. 资本占用增加且现金流压力上升
2. B. 资本占用减少且现金流压力下降
3. C. 资本占用不变且现金流压力不变
4. D. 资本占用增加且现金流压力下降

65某银行客户经理在受理一笔大额现金存款时，发现客户频繁拆分金额以低于大额交易报告标准，正确的反洗钱处置方式是

1. A. 按可疑交易报告并开展客户尽职调查
2. B. 仅登记现金日记账后办理
3. C. 建议客户改用转账以规避报告
4. D. 将交易拆分为多笔小额业务办理

66某商业银行在计算流动性覆盖率时，将合格优质流动性资产中的二级资产按面值计入，未按规定进行折扣，该做法对流动性覆盖率的影响是

1. A. 导致覆盖率被高估
2. B. 导致覆盖率被低估
3. C. 对覆盖率没有影响
4. D. 使分母同步增加抵消影响

67某企业向银行申请流动资金贷款，银行审查发现其资产负债率偏高但现金流稳定，最适宜采用的授信方式是

1. A. 循环授信额度
2. B. 一次性大额长期贷款
3. C. 全额保证金承兑
4. D. 信用免担保贷款

68中央银行在公开市场上买入国债，同时配合下调法定存款准备金率，这一政策组合对基础货币和货币乘数的影响是

1. A. 基础货币增加且货币乘数上升
2. B. 基础货币减少且货币乘数下降
3. C. 基础货币增加但货币乘数下降
4. D. 基础货币不变但货币乘数上升

69在货币统计中，M1与M2的核心区别在于M1不包含

1. A. 流通中现金
2. B. 单位活期存款
3. C. 单位定期存款
4. D. 个人活期存款

70某企业向银行申请流动资金贷款用于支付原材料采购款，银行审查时最应关注的是

1. A. 企业的固定资产折旧年限
2. B. 贷款用途与采购合同的匹配性
3. C. 企业股东的个人征信记录
4. D. 企业办公场所的租赁期限

71某投资者购买了一份看涨期权，标的资产当前价格低于执行价格，则该期权属于

1. A. 实值期权
2. B. 虚值期权
3. C. 平值期权
4. D. 欧式期权

72商业银行在发放小微企业贷款时，下列做法中符合信贷管理要求的有（多选）

1. A. 核实借款人实际经营场所与营业执照一致性
2. B. 将贷款资金直接划入借款人同名账户后允许自主支付
3. C. 对借款人上下游交易流水进行交叉验证
4. D. 以借款人法定代表人个人账户作为唯一还款来源

73某投资者持有面值100元、票面利率5%、每年付息一次的3年期债券，若市场必要收益率为6%，该债券的理论价格应

1. A. 低于100元
2. B. 等于100元
3. C. 高于100元
4. D. 等于105元

74某证券公司作为做市商在银行间债券市场对某只债券同时报出买入价和卖出价，其中卖出价高于买入价的差额主要用于覆盖

1. A. 存货风险与交易成本
2. B. 债券违约损失
3. C. 结算备付金利息
4. D. 承销包销费用

75某客户在银行购买了一款非保本浮动收益型理财产品，产品说明书明确标注风险等级为R3，客户经理在销售时正确的做法是

1. A. 向客户充分揭示风险并完成风险承受能力评估后销售
2. B. 向客户承诺本金安全并说明预期收益区间
3. C. 以存款产品名义介绍该理财产品
4. D. 仅向客户出示历史收益率曲线后直接签约

76在货币银行学中，判断某笔资金是否计入我国M1口径的关键依据是

1. A. 资金是否可随时用于支付
2. B. 资金是否存放于商业银行
3. C. 资金是否由企业持有
4. D. 资金是否产生利息收入

77某商业银行资本充足率接近监管下限，拟通过发行二级资本债补充资本，该债券在计算资本充足率时应计入

1. A. 核心一级资本
2. B. 其他一级资本
3. C. 二级资本
4. D. 风险加权资产

78某商业银行流动性覆盖率（LCR）为95%，其最直接的监管含义是

1. A. 优质流动性资产不足以覆盖未来30日净现金流出
2. B. 该行已不满足资本充足率的监管要求
3. C. 该行未来一年内必然出现挤兑风险
4. D. 该行需立即补充核心一级资本

79在保险经营中，用来衡量保险公司实际赔付支出与已赚保费之间关系的指标是

1. A. 赔付率
2. B. 费用率
3. C. 退保率
4. D. 投资收益率

80关于金融衍生品中的远期合约与期货合约，下列表述正确的是

1. A. 期货合约通常在交易所交易并实行保证金制度
2. B. 远期合约通常在交易所交易并实行每日无负债结算
3. C. 期货合约完全不需要缴纳保证金
4. D. 远期合约标准化程度高于期货合约

81商业银行在识别和缓释信用风险时，下列做法中合理的有（多选）

1. A. 对借款人进行信用评级并动态跟踪
2. B. 要求提供足值、易变现的抵质押物
3. C. 将贷款集中投向单一行业以分散风险
4. D. 在贷款合同中约定限制性条款
5. E. 以关系亲疏替代财务分析决定授信

82某投资者购买一份面值100元、票面利率5%、期限3年的固定利率债券，每年付息一次，若购入时市场收益率为5%，则该债券的久期最接近

1. A. 2.72年
2. B. 2.85年
3. C. 3.00年
4. D. 2.50年

83在货币供应量层次划分中，居民储蓄存款和单位定期存款通常计入的层次是

1. A. M0
2. B. M1
3. C. M2
4. D. M3

84某商业银行在发放贷款后，借款人出现连续两期未按合同约定偿还本息，但担保物价值充足，银行首先应当采取的措施是

1. A. 立即处置抵押物
2. B. 列入不良贷款并催收
3. C. 直接核销该笔贷款
4. D. 要求借款人追加保证金

85在商业银行资产负债管理中，利率敏感性缺口为正时，市场利率上升对银行净利息收入的影响是

1. A. 净利息收入增加
2. B. 净利息收入减少
3. C. 净利息收入不变
4. D. 净利息收入先增后减

86商业银行在发放贷款时要求借款人提供担保，其最主要的风险管理作用是

1. A. 降低借款人的融资成本
2. B. 减少银行承担的信用风险
3. C. 提高银行资产流动性
4. D. 增加银行中间业务收入

87某商业银行在季度流动性压力测试中，发现未来30天现金流出显著大于现金流入，下列处置措施中最符合流动性风险管理原则的是

1. A. 立即大量抛售长期债券
2. B. 启动应急融资预案并调整资产配置
3. C. 提高新增贷款投放速度
4. D. 暂停所有同业拆借业务

88商业银行资本充足率计算中，核心一级资本扣除项里对未并表金融机构小额少数资本投资的处理方式是

1. A. 超过核心一级资本净额10%的部分从核心一级资本中扣除
2. B. 超过核心一级资本净额5%的部分从核心一级资本中扣除
3. C. 超过一级资本净额10%的部分从一级资本中扣除
4. D. 超过总资本净额10%的部分从总资本中扣除

89中央银行在公开市场上买入国债的同时，要求商业银行将所得资金用于购买央行发行的票据，这种操作组合最可能实现的政策意图是

1. A. 直接增加商业银行可贷资金并降低市场利率
2. B. 在投放基础货币的同时回笼部分流动性
3. C. 扩大商业银行准备金规模并提高货币乘数
4. D. 减少基础货币投放并压低债券收益率

90某投资者买入执行价格为50元的看涨期权，权利金为3元，到期日标的资产价格为54元，该投资者的净损益为

1. A. 盈利1元
2. B. 盈利3元
3. C. 亏损1元
4. D. 亏损3元

91商业银行在计算资本充足率时，下列哪类资产通常适用0%的信用风险权重

1. A. 对我国中央政府的债权
2. B. 对商业银行的次级债权
3. C. 对企业的股权投资
4. D. 个人住房抵押贷款

92某企业发行面值100元、票面利率5%、每年付息一次、剩余期限3年的债券，若市场必要收益率为6%，该债券的理论价格最接近

1. A. 97.33元
2. B. 100.00元
3. C. 102.72元
4. D. 105.00元

93某商业银行在计算流动性覆盖率时，将合格优质流动性资产中的二级资产占比上限设定为40%，若该行二级资产实际占比达到55%，则超出部分应如何处理

1. A. 将超出部分计入二级资产但按50%折扣计入分子
2. B. 将超出部分的二级资产全部剔除出分子
3. C. 将超出部分替换为一级资产后计入分子
4. D. 将超出部分按85%折扣后计入分子

94某保险公司在计算偿付能力充足率时，其认可资产为120亿元，认可负债为90亿元，最低资本为15亿元，则该公司核心偿付能力充足率为

1. A. 100%
2. B. 200%
3. C. 150%
4. D. 80%

95某商业银行在开展个人住房贷款业务时，借款人月收入为2万元，月负债合计为1万元，若银行按照月收入偿债比不超过50%的标准审核，该借款人是否符合要求

1. A. 符合，偿债比为50%
2. B. 不符合，偿债比超过50%
3. C. 符合，偿债比低于50%
4. D. 无法判断，需看首付比例

96某基金公司在计算货币市场基金投资组合的平均剩余期限时，将剩余期限为120天的债券按剩余期限120天计入，该做法是否正确

1. A. 正确，按实际剩余期限计入
2. B. 错误，应按120天乘以债券占比计入
3. C. 错误，应按120天与久期孰低计入
4. D. 正确，但需同时计算平均存续期

97某企业向银行申请流动资金贷款，银行审查其财务报表时发现应收账款周转天数显著延长，这一变化最可能直接反映的问题是

1. A. 企业短期偿债能力下降
2. B. 企业存货积压严重
3. C. 企业销售回款速度放缓
4. D. 企业资产负债率上升

98在金融衍生品交易中，交易双方约定在未来某一特定日期按约定价格买卖一定数量标的资产的协议，这种合约属于

1. A. 期货合约
2. B. 远期合约
3. C. 期权合约
4. D. 互换合约

99某商业银行在办理个人住房抵押贷款时，借款人提前偿还部分贷款本金，银行通常对此收取的费用是

1. A. 提前还款违约金
2. B. 贷款承诺费
3. C. 账户管理费
4. D. 资金汇划费

100商业银行在计算流动性覆盖率时，下列哪类资产可以计入合格优质流动性资产中的一级资产

1. A. 超额准备金存款
2. B. AA级公司债券
3. C. 住房抵押贷款支持证券
4. D. 股票型基金份额