经济专业技术资格（金融） 练习卷

1商业银行在计算流动性覆盖率时，合格优质流动性资产中一级资产的主要构成是

1. A. 超额准备金与国债
2. B. 公司债与股票
3. C. 同业存单与逆回购
4. D. 抵押贷款支持证券

2证券公司开展融资融券业务时，客户信用账户的维持担保比例低于警戒线但高于平仓线，证券公司正确的做法是

1. A. 通知客户追加担保物
2. B. 立即强制平仓全部持仓
3. C. 冻结客户资金账户
4. D. 直接调整授信额度

3某投资者持有面值100元、票面利率5%、每年付息一次的债券，剩余期限2年，市场收益率升至6%，该债券价格最可能

1. A. 高于100元
2. B. 等于100元
3. C. 低于100元
4. D. 等于105元

4某银行对一笔正常类公司贷款进行五级分类复核，借款人近三个月连续足额付息但财务报表显示经营性现金流为负，最恰当的归类处置是

1. A. 维持正常类，因付息记录良好
2. B. 下调至关注类，因存在潜在不利因素
3. C. 下调至次级类，因现金流已为负
4. D. 下调至可疑类，因还款能力明显不足

5某商业银行资本充足率接近监管下限，管理层拟通过下列方式补充资本，其中属于补充其他一级资本的是

1. A. 发行普通股
2. B. 发行优先股
3. C. 发行二级资本债
4. D. 计提一般风险准备

6某投资者买入面值100元、票面利率4%、每年付息一次的3年期债券，买入价格为98元并持有至到期，其到期收益率与票面利率的关系是

1. A. 到期收益率高于票面利率
2. B. 到期收益率等于票面利率
3. C. 到期收益率低于票面利率
4. D. 到期收益率等于当期收益率

7某进出口企业预计3个月后收到美元货款，为防范美元贬值风险，其在外汇市场上应进行的操作是

1. A. 买入美元远期合约
2. B. 卖出美元远期合约
3. C. 买入美元看涨期权
4. D. 卖出人民币远期合约

8根据我国存款保险制度，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合计的最高偿付限额是

1. A. 50万元
2. B. 100万元
3. C. 20万元
4. D. 200万元

9某商业银行在日终流动性头寸管理中，将超额存款准备金、库存现金和存放同业活期存款合并计入可用头寸，但未扣减次日到期的法定存款准备金补缴额和已承诺未提用的贷款额度，这一做法最可能导致的直接后果是

1. A. 高估可用头寸并低估流动性缺口
2. B. 低估可用头寸并高估流动性缺口
3. C. 可用头寸与流动性缺口同向等额变动
4. D. 可用头寸不变但法定准备金率被动上调

10某投资者持有面值100元、票面利率5%、每年付息一次的债券，剩余期限2年，市场收益率为6%，该债券的理论价格最接近

1. A. 98.17元
2. B. 100.00元
3. C. 101.83元
4. D. 103.50元

11某商业银行在计算流动性覆盖率时，将未来30日内到期的同业存单全部计入现金流出，这一处理方式不符合监管口径的原因是

1. A. 同业存单到期应计入现金流入而非流出
2. B. 同业存单剩余期限超过30日的部分才需计入流出
3. C. 未来30日内到期的同业存单应按发行主体区分流入流出
4. D. 零售存款的稳定性高于同业存单故应优先计入流出

12在货币政策传导机制中,中央银行通过公开市场操作买入国债,直接影响的首先是

1. A. 商业银行超额准备金
2. B. 居民消费价格指数
3. C. 企业中长期贷款利率
4. D. 股票市场市盈率

13在货币供给层次划分中，居民活期存款与定期存款分别归属于

1. A. M1与M2
2. B. M0与M1
3. C. M2与M1
4. D. M1与M0

14某保险公司承保一批货物运输险，保险金额100万元，后因第三方责任造成货物损失60万元，保险人全额赔付后取得代位求偿权，其可向第三方追偿的最高金额为

1. A. 40万元
2. B. 60万元
3. C. 100万元
4. D. 160万元

15某银行发放一笔贷款，合同约定利率为LPR加50个基点，若当期1年期LPR为3.45%，则该笔贷款执行利率为

1. A. 3.45%
2. B. 3.50%
3. C. 3.95%
4. D. 8.45%

16某银行持有面值100元、票面利率5%、剩余期限3年的债券，市场收益率升至6%时该债券价格最接近

1. A. 97.3元
2. B. 100元
3. C. 102.7元
4. D. 105元

17某客户到银行办理大额现金取款，柜员发现其账户近期频繁收到来自多个异地个人账户的小额转入后集中取现，最恰当的处理是

1. A. 按客户要求直接办理取款
2. B. 提示客户可改用转账完成支付
3. C. 登记客户身份信息并提交可疑交易报告
4. D. 建议客户分次取款以规避大额登记

18在利率风险管理中，当银行资产久期大于负债久期且利率上升时，银行净值最可能发生的变化是

1. A. 净值上升
2. B. 净值下降
3. C. 净值不变
4. D. 先升后降

19某企业为规避未来三个月采购原材料价格上涨风险，最适宜采用的衍生工具策略是

1. A. 买入看涨期权
2. B. 卖出看涨期权
3. C. 买入看跌期权
4. D. 卖出看跌期权

20在人身保险合同中，投保人为其配偶投保以死亡为给付保险金条件的保险，未经被保险人同意并认可保险金额。根据保险法一般原理，该合同的效力状态是

1. A. 合同自始无效，但被保险人可以事后追认使其生效
2. B. 合同效力待定，需保险人同意后方可生效
3. C. 合同有效，因为配偶关系本身即构成保险利益
4. D. 合同可撤销，由投保人决定是否继续履行

21某商业银行理财经理向风险承受能力评估为保守型的客户推荐了一款主要投资于股票的高风险净值型理财产品，并称过往业绩优异。该行为违反的投资者适当性管理要求是

1. A. 产品风险等级与客户风险承受能力不匹配
2. B. 未对理财产品进行净值化转型
3. C. 未向客户披露产品过往业绩
4. D. 未要求客户签署风险揭示书

22某银行流动性覆盖率（LCR）为 95%，其他条件不变，该银行最应采取的处置措施是

1. A. 增加高流动性资产或减少短期净现金流出
2. B. 立即提高贷款利率以增加收益
3. C. 扩大中长期贷款投放规模
4. D. 降低超额准备金以节约成本

23某银行持有面值1000万元的债券，修正久期为5，若市场收益率上升20个基点，该债券价格变动约为

1. A. 下跌10万元
2. B. 下跌1万元
3. C. 上涨10万元
4. D. 上涨1万元

24中央银行在公开市场上买入国债，通常会使商业银行体系的准备金和货币供应量发生什么变化

1. A. 准备金增加，货币供应量增加
2. B. 准备金减少，货币供应量减少
3. C. 准备金增加，货币供应量减少
4. D. 准备金减少，货币供应量增加

25某企业发行可转换公司债券，债券持有人在转换期内将债券转换为股票，对发行企业而言该行为直接引起的变化是

1. A. 负债减少而所有者权益增加
2. B. 负债和所有者权益同时减少
3. C. 资产增加而负债减少
4. D. 资产和所有者权益同时增加

26某银行发行一款保本浮动收益理财产品，产品到期实际收益低于预期最高收益率，银行按合同约定仅支付本金和较低收益，这体现了理财产品的

1. A. 收益性特征
2. B. 风险性特征
3. C. 流动性特征
4. D. 期限性特征

27某银行客户经理在客户风险等级评估中，将客户风险等级调低以促成交易，但未按规定重新审核，这一行为主要违反了

1. A. 了解你的客户原则
2. B. 收益最大化原则
3. C. 资产分散化原则
4. D. 期限匹配原则

28某企业向银行申请流动资金贷款，银行在贷前调查中发现该企业上年度经营性现金净流量为负但净利润为正，下列判断最合理的是

1. A. 企业盈利质量较好可正常放贷
2. B. 企业可能存在应收账款回款困难
3. C. 企业折旧摊销政策过于激进
4. D. 企业存货周转速度明显加快

29某基金公司销售货币市场基金时，在宣传材料中标注“预期年化收益率4.5%”，该表述违反的规定是

1. A. 货币基金不得承诺收益但可预测
2. B. 货币基金不得使用预期收益率表述
3. C. 货币基金可标注7日年化收益率
4. D. 货币基金可标注万份收益

30某客户到银行办理大额现金取款，银行按规定需识别客户身份并了解资金来源用途，这一要求属于

1. A. 消费者权益保护
2. B. 反洗钱客户尽职调查
3. C. 信贷尽职调查
4. D. 存款保险宣传

31在金融期权交易中，买方支付权利金后获得的权利特征是

1. A. 只有按期交割的义务而无选择权
2. B. 既有履约的权利也有必须履约的义务
3. C. 享有履约的权利但不承担必须履约的义务
4. D. 在到期日前可随时要求卖方追加保证金

32在商业银行资产负债管理中，当利率敏感性缺口为正时，市场利率上升通常会使银行净利息收入发生什么变化

1. A. 净利息收入增加
2. B. 净利息收入减少
3. C. 净利息收入不变
4. D. 净利息收入先增后减

33某银行客户经理在受理一笔大额现金存款时，发现客户频繁拆分金额以低于大额交易报告标准，正确的反洗钱处置方式是

1. A. 按可疑交易报告并开展客户尽职调查
2. B. 仅登记现金日记账后办理
3. C. 建议客户改用转账以规避报告
4. D. 将交易拆分为多笔小额业务办理

34某企业向银行申请流动资金贷款，银行审查发现其资产负债率偏高但现金流稳定，最适宜采用的授信方式是

1. A. 循环授信额度
2. B. 一次性大额长期贷款
3. C. 全额保证金承兑
4. D. 信用免担保贷款

35在货币统计中，M1与M2的核心区别在于M1不包含

1. A. 流通中现金
2. B. 单位活期存款
3. C. 单位定期存款
4. D. 个人活期存款

36某投资者购买了一份看涨期权，标的资产当前价格低于执行价格，则该期权属于

1. A. 实值期权
2. B. 虚值期权
3. C. 平值期权
4. D. 欧式期权

37某投资者持有面值100元、票面利率5%、每年付息一次的3年期债券，若市场必要收益率为6%，该债券的理论价格应

1. A. 低于100元
2. B. 等于100元
3. C. 高于100元
4. D. 等于105元

38某客户在银行购买了一款非保本浮动收益型理财产品，产品说明书明确标注风险等级为R3，客户经理在销售时正确的做法是

1. A. 向客户充分揭示风险并完成风险承受能力评估后销售
2. B. 向客户承诺本金安全并说明预期收益区间
3. C. 以存款产品名义介绍该理财产品
4. D. 仅向客户出示历史收益率曲线后直接签约

39某商业银行资本充足率接近监管下限，拟通过发行二级资本债补充资本，该债券在计算资本充足率时应计入

1. A. 核心一级资本
2. B. 其他一级资本
3. C. 二级资本
4. D. 风险加权资产

40在保险经营中，用来衡量保险公司实际赔付支出与已赚保费之间关系的指标是

1. A. 赔付率
2. B. 费用率
3. C. 退保率
4. D. 投资收益率

41商业银行在识别和缓释信用风险时，下列做法中合理的有（多选）

1. A. 对借款人进行信用评级并动态跟踪
2. B. 要求提供足值、易变现的抵质押物
3. C. 将贷款集中投向单一行业以分散风险
4. D. 在贷款合同中约定限制性条款
5. E. 以关系亲疏替代财务分析决定授信

42在货币供应量层次划分中，居民储蓄存款和单位定期存款通常计入的层次是

1. A. M0
2. B. M1
3. C. M2
4. D. M3

43在商业银行资产负债管理中，利率敏感性缺口为正时，市场利率上升对银行净利息收入的影响是

1. A. 净利息收入增加
2. B. 净利息收入减少
3. C. 净利息收入不变
4. D. 净利息收入先增后减

44某商业银行在季度流动性压力测试中，发现未来30天现金流出显著大于现金流入，下列处置措施中最符合流动性风险管理原则的是

1. A. 立即大量抛售长期债券
2. B. 启动应急融资预案并调整资产配置
3. C. 提高新增贷款投放速度
4. D. 暂停所有同业拆借业务

45中央银行在公开市场上买入国债的同时，要求商业银行将所得资金用于购买央行发行的票据，这种操作组合最可能实现的政策意图是

1. A. 直接增加商业银行可贷资金并降低市场利率
2. B. 在投放基础货币的同时回笼部分流动性
3. C. 扩大商业银行准备金规模并提高货币乘数
4. D. 减少基础货币投放并压低债券收益率

46商业银行在计算资本充足率时，下列哪类资产通常适用0%的信用风险权重

1. A. 对我国中央政府的债权
2. B. 对商业银行的次级债权
3. C. 对企业的股权投资
4. D. 个人住房抵押贷款

47某商业银行在计算流动性覆盖率时，将合格优质流动性资产中的二级资产占比上限设定为40%，若该行二级资产实际占比达到55%，则超出部分应如何处理

1. A. 将超出部分计入二级资产但按50%折扣计入分子
2. B. 将超出部分的二级资产全部剔除出分子
3. C. 将超出部分替换为一级资产后计入分子
4. D. 将超出部分按85%折扣后计入分子

48某商业银行在开展个人住房贷款业务时，借款人月收入为2万元，月负债合计为1万元，若银行按照月收入偿债比不超过50%的标准审核，该借款人是否符合要求

1. A. 符合，偿债比为50%
2. B. 不符合，偿债比超过50%
3. C. 符合，偿债比低于50%
4. D. 无法判断，需看首付比例

49某企业向银行申请流动资金贷款，银行审查其财务报表时发现应收账款周转天数显著延长，这一变化最可能直接反映的问题是

1. A. 企业短期偿债能力下降
2. B. 企业存货积压严重
3. C. 企业销售回款速度放缓
4. D. 企业资产负债率上升

50某商业银行在办理个人住房抵押贷款时，借款人提前偿还部分贷款本金，银行通常对此收取的费用是

1. A. 提前还款违约金
2. B. 贷款承诺费
3. C. 账户管理费
4. D. 资金汇划费